Зошто преговара тренингот
Понекогаш преговорите со вашиот заемодавач се најдобра опција за сите.
Од ваша перспектива, тоа ви дава решение за вашиот проблем да немате доволно пари за да го отплатите заемот. Ако не платите, последиците се реални: вашите кредитни резултати може да паднат, и ќе се соочите со дополнителни трошоци и потенцијални правни проблеми . Вашата следна најдобра алтернатива може да биде банкрот, што е скап и тежок процес (плус тоа ќе влијае на вашата кредитна вредност за најмалку седум години, а вие може да ги должите парите во случај на недостаток ).
Ако не можете да ги платите кредитите или да најдете решение, може да изгубите било какво обезбедување кое беше искористено за заемот . На пример, ако сте позајмиле да купите куќа, се соочувате со ризик од запленување , и сите заостанати авто-заеми може да доведат до повторна употреба (што го прави тешко да се дојде до работа и да продолжи да заработува за живот).
Од гледна точка на вашиот заемодавач, некоја населба, исто така, би можела да биде атрактивна. Ако прогласи стечај, вашиот заемодавач ризикува да изгуби уште повеќе.
Тоа е исто така скапо и одземаат многу време за заемодавците да го земат вашиот колатерал, а тоа не е нивна основна дејност, сепак - тие само би сакале да добиете пари од вас.
Видови на вежбање
Нема единствено решение за вашите долгови. Тоа е од суштинско значење да се погледне во вашите финансии и да дознаам што можете да си ги дозволите.
Потоа, тоа е прашање на преговарање со вашиот заемодавач и одлучување што е можно. Неколку потенцијални решенија вклучуваат:
- Долна АПР: намалувањето на годишната процентуална стапка (АПР) на вашиот заем може да ви биде исплатата повеќе прифатлива. Вашите месечни исплати се базираат на повеќе влезови , а каматната стапка е една од нив. Пониска стапка - дури и ако е само привремена - значи дека ќе плаќаат помалку секој месец, што може да ви помогне да бидете фатени.
- Вознемиреност: исто така, може да биде прескокнување (или намалување) неколку од вашите месечни исплати. Ова може да послужи како "дишење" што ви помага да бидете фатени. Подоцна ќе морате да ги надоместите тие исплати, и можеби ќе платите повеќе во камата, но ќе добиете преку вашата моментална криза на парични текови.
- Подолг рок: должината на вашиот заем е уште еден возач на вашата месечна исплата. Колку подолг е терминот, толку е помало вашето плаќање. На пример, 30-годишните хипотеки имаат пониски месечни исплати од 15-годишни хипотеки. Продолжувањето на мандатот на вашиот заем ќе резултира со тоа што ќе плаќате повеќе камата во текот на животот на вашиот заем.
- Алтернативен распоред на отплата: врз основа на вашето знаење за вашата ситуација, можеби ќе можете да излезете со некои алтернативи. Сите ваши даватели може да направите е да речете "не", па бидете креативни и само прашувајте.
Кога да побарате тренингот
Стапи во контакт со вашиот заемодавач веднаш штом ќе знаете дека нема да можете да ги направите вашите исплати. Колку побрзо ќе допрете, толку повеќе опции веројатно ќе ги имате. Некои ќе ви кажат дека треба да престанете да вршите исплати и потоа да разговарате со вашиот заемодавател (бидејќи веројатно имате потпора), но таа стратегија е ризична.
Размисли за тоа на овој начин: ако престанете да вршите плаќања, повеќе немате можност да престанете да вршите исплати - затоа обидете се да најдете решение пред да стигнете до таа точка. Ако вашиот заем е веќе стандардно, сеуште можете да се обидете да преговарате. Но, може да изгубите одредени опции ако моментално се стандардно.
Последиците од наплата на вашиот долг
Секое порамнување што ќе го постигнете ќе влијае на вашиот кредит. Вие не го враќате вашиот заем на време, како што е договорено, и вашите кредитни извештаи ќе го отсликуваат тој факт.
Сепак, можеби ќе можете да преговарате за тоа како се пријавува заемот во вашите кредитни извештаи и може да најдете дека порамнувањето е подобро од банкрот. Исто така може да има даночни последици ако вашиот заемодавател ви овозможува да платите помалку отколку што должите. Ако добиете образец 1099 за простување на даночниот долг, разговарајте со вашиот локален адвокат или даночен советник.
DIY или изнајмување
Постојат бројни компании кои ветуваат дека ќе ви помогнат со вашите долгови. Тие може да бараат да извршите плаќања за нив, наместо на вашите доверители, или тие само може да преговараат за ваше име.
Бидете свесни дека индустријата за порамнување на долгот е полна со проблеми. Некои компании се жртви на ранливи потрошувачи кои имаат поинакви опции и на крајот прават повеќе штета отколку добро. Не сите компании се криво, но многу од нив се.
Ако е можно, најпрво пробајте да преговарате со вашите заемодаватели. Ќе научите многу, и може да заштедите многу пари. Бидете подготвени да разговарате со агентите за услуги на клиентите, да ја објасните вашата лична финансиска состојба (и да докажете дека не можете да направите исплати) и да ги пополните бројните форми. Процесот не е ужасно комплициран, но потребно е време и трпеливост.
Ако постигнете договор со вашиот заемодавач, задолжително добијте сè во писмена форма и чувајте копии од сите кореспонденции. Кога работите со никого - без разлика дали тоа е вашиот заемодавател, агенција за кредитни совети или компанија за откуп на долгови - обрнете внимание на прекумерни ветувања и гаранции. Ако звучи премногу добро за да биде вистина, скоро сигурно е .