Наоѓање на вистинскиот тип на индивидуална сметка за пензионирање за вашите потреби
Краток вовед во различните видови ИРА
Во САД, терминот ИРА се залага за "индивидуална сметка за пензионирање". ИРА не е тип на инвестиција, е тип на сметка. Ако отвори ИРА со брокерска фирма , можете да вложувате пари во вашата ИРА и да го користите тој пари за да инвестирате во акции , обврзници , заеднички фондови , недвижен имот и други класи на имот.
Постојат многу различни видови на IRAs, секој кој има свои единствени добрите, лошите страни, даночните правила и quirks. Придобивките се толку фантастични; Конгресот сакаше да ги задржи за сиромашните и средната класа. За да се постигне оваа цел, таа ги постави границите на придонесот на ИРА кои го ограничуваат износот на нови пари што можете да ги додадете на сметката секоја година. Инаку, супер богатите би можеле да ја намалат целата своја нето вредност во една од овие сметки и целосно да ги избегнат даноците.
Некои од најпопуларните видови ИРА вклучуваат:
- Традиционални IRAs : традиционален IRA е најстариот тип. Вие придонесувате со готовина и добивате одбивање на данокот. Парите на сметката се заштитени од даноци додека не ја повлечете, можеби децении во иднина. Тоа ви овозможува да ги задржите вашите дивиденди , капитални добивки, приход од камати и изнајмувања, без да морате да испраќате пари до УЈП, што резултира со повеќе пари за вас. Кога земате пари од сметката, плаќате даноци за тоа како да сте плата. Овие повлекувања се познати како ИРА дистрибуции. Ако се приклучите во вашето гнездо од јајца пред да имате 59,5 години, ќе треба да платите казна од 10% над другите даноци. Мора да започнете да земате пари кога сте 70 или постари. Традиционалниот лимит на придонесот за ИРА е утврден на 5500 американски долари за даночната година 2016 година. Потоа, тој се индексира за инфлација од 500 долари. Без разлика дали може да ги искористите даночните одбивања зависи од вашиот прилагоден бруто приход. Ако сте 50 години или постари, можете да направите дополнителни придонеси во ИРА над и надвор од границите. Овие екстра депозити се познати како "придонеси за увоз".
- Рот ИРА : Воведен во Актот за олеснување на даночните обврзници од 1997 година, Рот ИРА е многу подобар договор од традиционалната ИРА. Тоа ви овозможува да придонесувате со готовина, но нема да добиете даночен одбиток за време на придонесот. Сепак, парите се зголемуваат на сметката без данок, и кога ќе достигнете 59,5 години или постари, можете да почнете со повлекување. Најдобриот дел? Според сегашните правила, нема да ви должам само еден денар во даноците на кое било богатство што се одржува во вашата Рот ИРА. Тоа значи дека ако ја пронајдете следната ИПО "Старбакс" и претворите 100.000 долари инвестиција во 7.500.000 долари, сето тоа е без данок. Границите на Рот ИРА се идентични со оние на традиционалната ИРА; тоа е $ 5,500 во даночната година 2016 година и ќе се зголеми со инфлација во 500 $ зголемување потоа. Како и со Традиционалната ИРА, инвеститорите на 50 години и постари можат да депонираат повеќе пари од нивните помлади колеги со искористување на ограничувањата за придонеси . Недостатоци? Постојат ограничувања на приходот за Рот ИРА. Не секој се квалификува. Овие промени годишно, па осигурајте се да се провери со IRS.
- СЕП-ИРА: СЕП-ИРА е за поедноставена сметка за индивидуална пензија за пензионирање на вработените. Правилата се многу посложени и често ги користат самовработените сопственици на бизниси кои имаат малку или нема вработени. Во најголем дел, SEP-IRA чамци ги има истите општи карактеристики како традиционална ИРА само со многу поголеми граници на придонес. Под вистински околности, и со доволно висок приход (од 250.000 до 500.000 долари), брачниот пар кој поседува успешен бизнис може да направи комбинирани придонеси од 100.000 долари или повеќе во една даночна година. Парите не можат да бидат повлечени рано, и мора да почнете да земате пари од времето кога имате 70 години.
- Едноставна ИРА : Едноставна ИРА е тип на план за пензионирање што го користат многу сопственици на мал бизнис. До 2015 година, ограничувањето на придонесот за ИРА изнесува 12.500 долари, а тие 50 или повеќе можат да придонесат дополнителни 3.000 долари, со што нивниот лимит на придонес ќе достигне 15.500 долари. Во однос на сложеноста, Едноставна ИРА паѓа некаде помеѓу традиционалната и Рот ИРА од една страна и СЕП-ИРА од друга страна.
Можете да имате повеќе од една ИРА
Консолидирани се ограничувањата на традиционалните IRA и Roth IRA придонеси. Тоа е, можете да придонесете 5,500 долари вкупно во даночната година 2016 на било која комбинација на традиционален ИРА и Рот ИРА што сте го посакувале, но не можете да ставите 5,500 долари во секоја од нив.
Речиси секогаш е подобро да се финансира Рот ИРА отколку традиционална ИРА ако се квалификувате.
Меѓутоа, може да имате SEP-IRA или едноставна IRA на врвот на вашата традиционална IRA или Roth IRA. Треба да разговарате со квалификуван даночен сметководител за да ги пресметате границите на вашиот придонес и да откриете максимален износ на даночни засолништа за кои се квалификувате.