Ако размислувате да купите фонд за муни обврзници, има неколку клучни работи што треба да ги разгледате.
Дали фондот за општински обврзници е право за мене?
- Дали би било подобро со оданочлив фонд? Поради безвредната природа на муни обврзници, издавачите можат да понудат понизок принос и сè уште да привлечат купувачи. Како резултат на тоа, приносите на ослободените обврзници за данок на доход имаат тенденција да бидат пониски од приносите на оданочливи фондови. Но, во зависност од вашата даночна заграда и државата во која живеете, можеби ќе можете да добиете подобар поврат по даноците со купување на оданочлив фонд , плаќање на чичко Сем и пенкање на разликата.
- Која е даночната ситуација во вашата матична држава? Сите муни обврзници се ослободени од федерални даноци. Но, само обврзниците издадени во вашата држава се ослободени од државни даноци. Затоа внимателно разгледајте ги достапните средства. Ако даноците во вашата држава се ниски, може да се направи подобро со оданочлив фонд. Уште поважно, ако живеете во Калифорнија и купувате фонд полн со њујоршки мунис, нема да заштедите денар за државни и локални даноци.
- Можете ли да ја предвидите иднината? Повеќето од нас се подготвени да направат едукативни претпоставки за иднината на економијата и нашите лични финансии. Но, малкумина од нас се спремни да ја обложат нашата иднина на нашата способност да ја видиме иднината. Затоа вежбајте претпазливо. Муниските фондови за обврзници, исто како и сите долговни инвестиции, се движат во спротивна насока на каматните стапки. Значи, исто како што цената на општинската обврска паѓа кога каматните стапки се искачуваат, цената на акциите во муни обврзници ќе се намали поради зголемувањето на стапките врз основа на времетраењето на обврзниците во фондот. Со други зборови, фонд кој е исполнет со обврзници кои созреваат многу години во иднина е повеќе ранлив на каматни промени во споредба со фонд со посредни обврзници.
- Што плаќам за ова? При изборот на фонд за муни обврзници, обрнете посебно внимание на надоместоците. Приносите од Муни се генерално пониски од оние на оданочливи инвестиции, а големите надоместоци лесно можат да ја изедат разликата во добивката по даноците. Избегнувајте плаќање провизии за брокери и советници. Побарајте средства без оптоварување. Стап со фонд кој има сооднос на трошок помал од 1%
- Каков вид на поврат се достапни? Минатото не е пролог. Но, сепак треба да погледнеме колку добро муни фонд го направил во минатото пред да одлучи за својот иден потенцијал. Ако се прашувате кој е најдобриот муни фонд за вашите потреби, размислете колку добро фонд има направено во последниве години. Информациите за перформансите на фондот се широко достапни преку големите инвестициски институции и преку веб-страници како што се MSN Money.
- Внимавајте на Алтернативниот минимален данок. Многу муни обврзници се предмет на АМТ. Купувачите на фондови ќе инвестираат во такви обврзници, бидејќи тие имаат тенденција да понудат малку повисоки приноси од не-АМТ обврзници. Ако АМТ е грижа за вас, побарајте муни фондови кои имаат само обврзници кои ја избегнуваат одговорноста за AMT. Проверете кај вашиот сметководител пред да направите потег.