Взаемните влогови на фондови и расходите за трошоци имаат директно влијание врз вашата стапка на враќање
Секој удел на заеднички фонд претставува делумна сопственост на инвеститорот во фондот и доходот што го произведува. Постојат заемни средства за речиси секоја можна цел и економски изгледи. Исто како што постојат трошоци поврзани со тргување со поединечни хартии од вредност на пазарот, постојат трошоци поврзани со управување со заеднички фонд. Тука влегуваат такси за взаемни фондови .
За да донесувате најдобри одлуки кога инвестирате во заеднички фондови, важно е да разберете како функционираат основните трошоци и трошоци на взаемниот фонд.
Взаемни фондови
Кога купувате акции на заеднички фонд, една од најважните работи што треба да знаете е износот на надоместоците што ќе се одземат од вашата инвестиција или на друг начин ќе бидат платени од вас. Овие надоместоци можат да имаат вистинско влијание врз целокупниот поврат што ќе го направите.
Прво, постојат такси што некои заеднички фондови наплатуваат како провизии кога купувате или продавате заеднички фонд. Овие такси се нарекуваат товари и се пресметуваат како процент од износот што го купувате или продавате.
Заеднички фонд може да биде:
- фонд за предно оптоварување , што значи дека плаќате одреден процент од вашата набавка како комисија однапред
- фонд за назад оптоварување , што значи дека го плаќате провизијата (како процент) кога ги продавате сите или дел од вашите акции во фондот
- фонд со постојан товар кој редовно ги зема таксите
- или фонд без оптоварување , што значи дека не плаќате провизија. Од реална стапка на повратна перспектива, ова е единствениот вид на заеднички фонд кој просечниот инвеститор треба да го купи, но тие не се секогаш достапни.
Не е невообичаено товарот да изнесува 5,75%, па ако инвестирале 10.000 долари во еден од овие фондови, веднаш ќе изгубите 575 долари. Но, назад-оптоварување средства не се помалку болни. Или ќе ги видите надоместоците што ќе ги одземете од она што мислевте дека сте ги заработувале или, уште полошо, можеби ќе загубите пари за вашата инвестиција и сепак треба да ги потрошите средствата за враќање на товар кога ќе го продадете.
Додека во првиот наполнет взаемен фонд може да биде атрактивен во однос на претходните инвестициски перформанси, инвестициска филозофија или репутација, потребно е точно да се знае што се предлози пред да инвестираат. Постојат одлични инвестициски фондови без оптоварување, како што се фондовите Vanguard и Fidelity и многу други. Чудно е дека овие средства често ги надминуваат вложените средства.
Коефициентни трошоци за разменување на фондови
Пред да купите фонд, секогаш треба да го испитате односот на трошоците на фондот. Ова е процентот на средствата на фондот кои се одземаат од приходите секоја година за покривање на оперативните трошоци на фондот. Некои фондови имаат разумни трошоци кои не надминуваат 1%.
Други може да бидат 3% или повеќе. Овие надоместоци доаѓаат директно од вашата заработка, па колку е пониска цената, толку е поголема вашата реална стапка на поврат.
Коефициентот на трошоците се состои од, што е надоместок за покривање на маркетингот на фондот на потенцијалните инвеститори, како и надоместокот за управување , кој ги исплаќа платите на менаџерите на фондот. Не сите фондови наплатуваат надомест од 12b-1, но доколку го сторат тоа, законски се бара да го наведат во проспектот (формалниот документ кој нуди да продаде акции на јавноста). Просечниот сооднос на трошоците за заеднички фондови е помеѓу 1,3-1,5%. Но, како и со секој просек, се разбира, постојат фондови чиј трошок е помал и други, кои се многу повисоки.
Некои фондови, како што е Vanguard, прават одлична работа за одржување на такси, така што колку што е можно поголем дел од приходите на фондот се враќаат на инвеститорите, а не им се исплаќаат на менаџерите.
За да се платат надоместоците на друг фонд, споредете ги со Авангард.
Можете да ги истражувате надоместоците и оптоварувањата на сите взаемни фондови онлајн на веб-сајтови како Morningstar.