Диверзификација, распределба на средствата и фондови со ниски трошоци ќе бидат клучни
Ако морам да почнам целосно и не смеев да поседувам приватни бизниси што ми обезбедуваат постојан прилив на готовина за прераспределување, како што се компаниите за јакни на јајца кои ги контролирам, или дури и да одбирам поединечни акции, што ќе правам?
Како би ги структурирал моите пари, за да можам барем да ги уживам придобивките од мешањето и да ја следам мојата нето вредност, а истовремено да го намалам ризикот? Акциите се одлични, но не мора да инвестирате во поединечни акции за да се збогатат .
Во изминатите неколку дена, јас сум размислувал за тоа прашање, бидејќи сфатив дека ова е услов што многу од моите читатели се наоѓаат секој ден. Вие не сакате да научите како да читате годишен извештај или да ископате 10K . Вие не сакате да морате да ги проучуваат стапките на исплата на дивиденда или соодносот на покриеност на каматните стапки . Како може, тогаш, да ги искористите долгорочните можности за градење на богатство со тоа што акции , обврзници и понуди за недвижнини, без размислување за вашето портфолио повеќе од неколку пати годишно?
Градење на портфолио може да биде едноставно
Како што објаснив со текот на годините, во неговото јадро, инвестирањето е навистина едноставно. Всушност, инвестирањето е толку едноставно што се сведува на само неколку основни правила за кои сум пишувал во Ако сте долгорочен инвеститор, може да ја игнорирате економијата .
Овие правила се:
- Поминете помалку пари отколку што заработувате
- Избегнувајте долг
- Чувајте доволно ликвидност и пари во рака за да ги платите вашите сметки шест месеци или подолго, во случај да ја изгубите работата
- Инвестирајте најмногу пари без да ги одземете од животниот стил што го сакате сега. Изнаоѓање на вистинска рамнотежа помеѓу сегашната потрошувачка и идното богатство е нешто што само вие може да одговорите сами за себе.
- Се фокусира на избегнување на загуби и намалување на ризикот.
Вол Стрит сака да направи повеќе езотеричен отколку што е, но тоа е само така што компаниите за управување со богатството можат да ви наплаќаат повисоки надоместоци.
Погледнете некои модели на алокација на основни портфолио
Додека размислував за одговорот на моето прашање за инвестирање, отидов над многу од т.н. модели за распределба на средствата што ги напишав во финансиските есеи (некои од нив се репродуцирани во делот за распределба на средства на мојата лична страница), вклучувајќи оние како што е моделот на алокација на средствата на Талмуд, кој се базира на античкиот рецепт од 1/3 недвижен имот, 1/3 бизниси и 1/3 готовина.
Конечно, дојдов до заклучок дека најдобриот избор е взаемна компанија, како што е "Авангард", која е во сопственост на акционерите на фондот и нуди трошоци за камен-дното, па повеќето од моите пари останаа во џебот и не отидоа на такси. Ако бев млад и немав потреба од готовина, веројатно ќе кажам:
- 5% од портфолиото во сребро и злато
- 5% од портфолиото во пари и парични еквиваленти
- 20% во високо квалитетни обврзници кои созреале не повеќе од 8 години во иднина
- 30% во висок квалитет, дивиденда која плаќа акции со сини чипови тука во САД
- 20% во висок квалитет, дивиденда која ги плаќа меѓународните резерви кои не се заштитени од доларот па имав некоја форма на дивиденди што доаѓаат од други валути
- 20% во висок степен на недвижности инвестиции имот
Речиси сето ова би го направив преку Авангард, и само редовно индексирав, па со децении ќе ги земам парите од мојата плата, игнорирајќи ги флуктуациите на пазарот и купувајќи уште повеќе за време на несреќи. За висококвалитетни акции со сина чип, би ги разгледал работите како Индексот на индексот на дивиденда (симбол на симбол VDAIX), кој инвестира само во компании кои се наоѓаат во Изборниот индекс на дивиденда. Овие фирми ги зголемија своите дивиденди во секоја од последните 10 години. Стапката на трошок изнесува само 0,35%, а минималната инвестиција е само 3,000 долари. Најголемиот дел од фондот се состои од Мекдоналдс, ИБМ, Кока-Кола, Пепси, Шеврон, ЕксонМобил, Проктер и Гембл, Џонсон и Џонсон, Вол-Март и Обединети технологии.
Плус, Авангард нема да ме наплаќа надоместок за трансакција на многу свои средства (или дури и акции, во зависност од големината на средствата од вкупната сметка).
Таквата поставеност треба да произведе задоволителни резултати во период од 30, 40 или 50 години со речиси никаков напор или одржување.