Веројатно ќе го слушнете зборот escrow многу пати во текот на вашиот купување трансакција, и терминот може да биде збунувачки, бидејќи тоа се користи за да се опише различни настани кои се случуваат пред и по населувањето на недвижен имот, денот на затворање кога имотот ќе биде ваш .
Ајде да погледнеме во дефиницијата на терминот escrow и различните начини на кои таа доаѓа во игра за време на трансакцијата за купување дома.
Зачувам: документи или нешто друго од вредност, честопати пари, кои ги поседува неутрален трети лица, за да бидат користени на подоцнежен датум за исполнување на обврската.
Заштита за време на процесот на купување дома
Ернест парични депозити
Ако купувате дом, вашата прва изложеност на зачува е веројатно поврзана со сериозен паричен депозит кој ја придружуваше вашата понуда за купување на куќата. Овие пари веројатно отишле во нечија доверлива сметка, каде што ќе останат во зачувана , заштитена од таа неутрална трета страна додека не се зачленат кога трансакцијата ќе се затвори (или се расфрла на други начини, ако трансакцијата не успее да се затвори).
Застапник
Ќе го слушнете терминот escrow што се користи за да се опише титулата компанија, адвокат или друго лице кое е ангажирано да се справи со вашата завршна трансакција. Тоа лице често се нарекува застапник за застапување бидејќи ги чува сите документи и средства поврзани со трансакцијата до денот на затворањето.
Зајмувачи за зачувување на сметки
Терминот escrow се користи повторно за да ги опишете сметките што ги поставува вашиот заемодавач со цел да го платите вашиот дом за осигурување и данок на имот кога тие ќе стасаат. Запомни ги иницијалите ПИТИ? Ги видовте кога давателот го пресметал проектираното месечно плаќање. Овие писма стојат за компонентите на секое плаќање:
Даночните и осигурителните сметки обично се испраќаат директно до вашиот заемодавач. И двете од овие сметки се плаќаат годишно, но повеќето заемодавци бараат да платите 1/12 од годишната сметка секој месец. Заемодавачот ги депонира делумните исплати на девизна сметка, каде што ќе се акумулира додека не дојде време да ги платите даноците и осигурувањето следната година.
Ќе започнете со финансирање на вашите escrow сметки со плаќање во нив на затворање.
- П , директорот
- Јас , интерес
- Т , даноци
- Јас , осигурување
RESPA упатства за зачувани сметки
Законот за постапки за порамнување на недвижностите (RESPA) ги вклучува законите кои сите кредитори мора да ги следат при финансирање и управување со вашите сметки за зачувување.
RESPA не бара должници за одржување на escrow сметка со нивните заемодаватели - заемодавците ја донесуваат таа одлука. Законите ги регулираат максималните износи што давателот може да побара од заемопримачот да ги чува на ескроу-сметка.
Обвивките за зачувана сметка
Заемодавците може да бараат должници да задржат перница , или вишок, биланс на нивните escrow сметки за да се покријат непредвидени зголемувања на данокот и сметките за осигурување следната година.
Перницата не може да биде повеќе од една шестина од вкупниот износ исплатен од сметката секоја година. Тоа најчесто изнесува два месеца на исплата на зачленување.
Повеќето зајмувачи сега бараат должници да ги финансираат своите депозитни сметки до максималните износи.
Мораат ли кредиторите да плаќаат камата на пари што се чуваат на сметките за зачувување? RESPA не бара заемодавците да плаќаат камата, но некои држави го прават тоа.
Што ако мојот заемодавач не ги плати моите даноци на време? Давателот треба да ги плати даноците на време, ако вашите исплати за хипотека биле исплатени на време. Заемодавачот мора да плати какви било казни што сте ги оцениле за задоцнето плаќање. Ако давателот одбие, можете да поднесете формална жалба до RESPA.
Што треба да направам ако мојот заемодавач не го плати осигурувањето за ризици и политиката е откажана? Кредиторите се обврзани да вршат плаќања на време ако вашите исплати на хипотека се на време. Контактирајте со давателот веднаш и испратете копија од сметката за осигурување, испраќајќи се на точниот оддел. Разговарајте со адвокат ако имате штети поради неуспехот на заемодавецот.
Некои луѓе се одлучиле да ја платат премијата што треба да се исплати за да се осигура дека нивната покриеност не е прекината, а потоа да се справи со давателот за да се врати.
Што ако мојот заемодавач бара од мене да задржам премногу пари во зачленување? Прашајте го вашиот заемодавател за објаснување, ако тоа бара да се задржи escrow перница што е еднаква на повеќе од 1/6 вишокот на средства споменати погоре. Ако нивниот одговор на вас не е задоволителен, поднесете жалба до HUD.