Која е вашата инвестициска цел?
Вашата инвестициска цел е целта одредено портфолио ги задоволува вашите финансиски потреби.
За повеќето луѓе, целта на нивното инвестициско портфолио е долгорочен раст за да се финансира пензионирањето. Другите можеби веќе се пензионирани и бараат тековни приходи и долгорочен раст. И некои инвеститори сакаат едноставно да го зачуваат она што го имаат сега и се повеќе се заинтересирани за безбедност отколку раст или приход.
Откако ќе се утврди целта, тогаш ќе диктира кои посебни класи на имот и видови на безбедност се потребни за да се исполни целта на портфолиото. Сепак, веројатно е дека без разлика на инвестициската цел, ќе треба повеќе од еден заеднички фонд за да го направите тоа.
Каква е толеранцијата на ризикот?
Толеранцијата на ризик е термин за инвестирање во врска со износот на пазарен ризик, особено нестабилноста (подеми и падови), инвеститорот може да толерира. На пример, ако имате висока толеранција за ризик, тоа значи дека сте подготвени да се држите за вашите заеднички фондови кога тие се намалуваат во вредност, па дури и среде сериозен пазар на мечки .
Општо е поризично да се одржи само еден или два взаемни фондови, особено ако тие се акции фондови, кои можат да извршат долгорочно, но можат да имаат значителни флуктуации (подеми и падови), или она што се нарекува нестабилност, на краток рок.
Ако не ја знаете вашата толеранција за ризик, прашалникот за толеранција за ризик може да помогне со поставување неколку прашања со различни пазарни сценарија, каде што можете да ја предвидите реакцијата на нив и со тоа да помогнете да ги одредите соодветно соодветните заемни фондови.
Кои типови или категории на средства ќе ви требаат?
Ако сте како повеќето инвеститори и имате умерена до ниска толеранција за ризик, најдобро е да имате најмалку три или четири заеднички фондови со различни стилови и цели. Доколку правилно се диверзифицирани, тие ќе ја намалат нестабилноста со комбинирање на типови на фондови кои не ги делат истите квалитети. На пример, на пазарот на мечки, фондовите фондови може значително да опаѓаат во вредност, но средствата на обврзниците можат да ја задржат својата вредност или дури да ја зголемат вредноста на пазарот на мечки.
На најосновно ниво, постојат две главни категории на заеднички фондови - фондови и фондови за обврзници. Акции и обврзници се исто така две од трите главни класи на инвестициски средства. Исто така, можете да инвестирате во фондови за пари на пазарот , кои ја претставуваат третата класа на средства - готовина.
Затоа диверзификација на наједноставно ниво е да инвестираме во најмалку два взаемни фондови - еден фонд за вложување и еден взаемен фонд. Фондовите на пазарот на пари може исто така да бидат соодветен дел од портфолиото, особено ако има потреба за ликвидност (брз пристап до пари) и / или инвеститорот има ниска толеранција за ризик.
Општо земено, и претпоставувајќи дека имате умерена до висока толеранција за ризик и долгорочна цел за раст, ќе ви требаат повеќе фондови од фондовите во вашето портфолио.
Колку пари мора да инвестирате во взаемни фондови?
Во зависност од друштвото за заеднички фондови и видот на сметката (т.е. ИРА, 401k, или оданочлива брокерска сметка), може да ви требаат до 3.000 американски долари за да купите еден заеднички фонд. Еве ги минималните инвестициски износи за заеднички фондови кај некои од најпопуларните друштва за заеднички фондови и попуст брокери:
- Авангард фондови : 3000 американски долари
- Фиделити фондови : 2.500 долари
- Т. Роу Цена Средства : 2.500 долари
- Фондови на Чарлс Шваб : 100 долари
Затоа, ако имате 3.000 долари зачувани и сакате да го купите вашиот прв взаемен фонд, а вие сакате да го користите Vanguard, можеби немате друг избор освен да инвестирате само во еден фонд.
За среќа, Авангард и други друштва за ненаменски вложувања имаат заеднички фондови, честопати наречени средства на фондови , кои инвестираат во други фондови. На пример, фондовите "LifeStrategy" на Vanguard ги инвестираат во четири други фондови на Авангард.
Затоа, купувањето на само еден фонд како овој го постигнува истиот резултат како купување на четири заеднички фондови во различни категории.
Како изградиш портфолио на взаемни фондови?
Иако е можно да се инвестира само во еден фонд , инвеститорите се мудро да изградат сопствено портфолио и да управуваат со нив според нивните специфични потреби. Можете да ги искористите долгогодишните теории на портфолио за да изградите портфолио кое е разновидно и соодветно за вас.
За среќа, оваа теорија на портфолио може да се поедностави во она што се нарекува заеднички и временски тестиран портфолио наречен Core и Satellite . Оваа структура е исто како што звучи: Вие започнувате со "јадрото", кое обично ќе претставува фонд со големи индекси на фондови, што претставува најголем дел од вашето портфолио и се гради околу јадрото со "сателитски" фондови, кои секој ќе претставува помали делови од вашето портфолио. Еве еден пример за основно и сателитно портфолио кое е соодветно за долгорочен инвеститор со умерена (средна) толеранција на ризик (распределбата на средствата е 65% акции, 30% обврзници, 5% готовина / MMKT):
40% Големи акции (индекс)
10% Мала капа
15% странски акции
30% Среднорочна обврзница
05% Пазар на пари / пари
Оваа мешавина на типови на заеднички фондови и фонд за пазарот на пари е добро диверзифицирана, што значи дека секој фонд има единствен инвестициски стил кој не е високо поврзан (премногу сличен) со другите фондови во портфолиото. На долг рок, ова портфолио веројатно ќе произведе просечни приноси од 5% до 8%, врз основа на историските просеци. За други модели на портфолио видете:
- Пример за портфолио на агресивен взаемен фонд
- Пример за портфолио на конзервативен фонд за заеднички фондови
Да резимираме, и конечно да одговориме на прашањето колку е многу заемно фонд најдобро, веројатно е дека идеалниот број е некаде помеѓу три и пет фондови. Ретко е потребно да има повеќе од 10 различни фондови.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.