Дали продажната цена е поважна од каматната стапка зависи од вашата перспектива. Целата недвижност е локална. Ова значи дека она што се случува на вашиот локален пазар во Феникс, на пример, може да варира диво од, на пример, пазарот во Менхетен. Тоа е доста невозможно да се помири со пазарот на недвижности , но може да се обидете да го искористите начинот на кој се движи пазарот.
Како што пее Боно, " таа се движи на мистериозни начини ", не можете секогаш да предвидите како ќе се движи пазарот.
Но, можете да го гледате како се движи. Ајде да погледнеме историски каматни стапки за 30-годишна хипотека со фиксна стапка . Општо земено, правило е кога каматните стапки се зголемуваат, продажните цени се движат надолу за да компензираат, но не секогаш.
Раст на продажните цени наспроти падните каматни стапки
Велат дека сте споредување на дом во Феникс кој вредеше 240.000 долари и вашата каматна стапка е 4.5%. Ако сте купувале на опаѓачки пазар и чекале додека таа цена падна на 210.000 долари, но стапките се зголемија за 6,5%, може да ви биде подобро купување по повисока цена. Да вистина е. Плаќањето на 80% LTV хипотека за дом од 240.000 долари во 4,5% е 972,84 долари.
Плаќањето на 80% LTV хипотека за дом од 210.000 долари на 6,5% е 1067,87 долари.
На друг начин, ако платиле 30.000 долари повеќе за дома со плаќање 240.000 долари и живееле во тој дом веќе 30 години, до моментот кога ќе го исплативте заемот, би платиле вкупно 350.222,24 долари.
Ако плативте 30.000 долари помалку со плаќање 210.000 долари, но плаќате за повисока каматна стапка за 30 години, до моментот кога ќе го исплативте заемот, би платиле вкупно 384.433,20 американски долари.
Во овој случај, не е подобро да платите помалку во замена за повисока каматна стапка.
Колку ја губите продажната цена со секој. 50% зголемување на каматните стапки?
Ајде сега да го споредиме тој дом со 240.000 долари, ако стапките се зголемија за 1/2 точка и сакавте да го задржите вашето плаќање истото. Амортизацијата на повеќето хипотеки е за 30 години.
Ако вашето авансно плаќање е 20% од продажната цена, колку од домот може да го купите за да го задржите плаќањето околу $ 975?
- $ 240,000 x 80% со 4,5% камата е еднаква на исплата од 972,84 долари
- $ 226,260 X 80% со 5,0% камата е еднаква на исплата од 971,65 $
- 214,062 $ X 80% со 5,5% камата е еднаква на исплата од 972,34 долари
- $ 202,500 X 80% со 6,0% камата е еднаква на исплата од 971,27 долари
- 192.188 $ X 80% со 6,5% камата е еднаква на исплата од 971,80 американски долари
Можете да видите дека 2% зголемување на каматната стапка ќе ве изгуби околу 50.000 $ на куповната моќ во овој ценовен опсег. Ако двојно ја зголеми продажната цена, ќе изгубите околу 100.000 куповната моќ за 2% ширење на камата.
Ова е причината зошто каматните стапки играат огромен фактор за многу купувачи од дома за прв пат. Ако се протегате премногу блиску до горниот крај на ценовната цена и стапките се зголемуваат, можеби нема да можете да го купите тој сон дома што го сакате, бидејќи веќе нема да се квалификувате за таа продажна цена. И, само за да знаете, понудата за lowball не е секогаш одговор.