Заштеди обврзници - Преглед на Како работат САД штедни обврзници

by Џастин Причард

Предности и недостатоци на обврзници за заштеди

Заштеди обврзници се користи да биде голема понуда во банки и кредитните унии . Денес, овие институции се уште ги откупуваат обврзниците, но тие повеќе не ги продаваат.

За што се работи за заштеди? Оваа страница ве води низ основите, начинот на кој тие се користат и како можете да добиете детални информации за обврзниците за заштеди што ги поседувате.

Дел 1: Преглед на обврзници за заштеди
Дел 2: Стапици и ризици на штедни влогови
Дел 3: Како да купите штедни обврзници

Што се штедни обврзници?

Штедните обврзници се хартии од вредност издадени од Министерството за финансии на САД . Тие обезбедуваат финансиски средства за Владата на САД . Во замена за користење на вашите пари, владата ви плаќа камата. Оваа дискусија опфаќа серија EE и I заштеди обврзници.

Колку интерес можам да заработам за штедни обврзници?

Каматните стапки зависат од општите економски услови. Бидејќи каматните стапки воопшто се зголемуваат, така и каматните стапки се исплаќаат на обврзници за заштеди. Ако сакате точни броеви, можете да ја посетите веб-страницата на Федералните резерви за тековни и историски стапки. Во принцип, ќе најдете дека стапките се прилично конкурентни за сигурна инвестиција - и може да добиете некои даночни бенефиции за да помогнете да се подобрат вашите враќања.

Кои даночни придобивки даваат обврзници за штедни влогови?

Во зависност од вашата ситуација, може да добиете некои убави придобивки од користењето на заштеди. За почеток, штедните обврзници не плаќаат периодични камати кои подлежат на данок на доход. Наместо тоа, тие се зголемуваат во вредност во текот на годините.

Ова значи дека можете да го одложите тврдењето на приходот од камати додека не ги откупите обврзниците (или додека не созреат, што обично е 30 години по издавањето). Ако не сакате да барате приход сега, но нема да размислувате да го побарате подоцна, штедните обврзници може да помогнат.

Друга даночна корист е програмата за исклучување на образовниот данок (или Програмата за штедни пари за образование ).

Ако готовирате во вашите обврзници и ги користите за квалификувани високообразовни трошоци , можеби ќе можете да го исклучите тој приход од даноци . Бидете сигурни дека ги следите правилата за видот на трошоците, границите на доходот и друго. Деталите можете да ги најдете на страницата за штедни обврзници за образование.

Конечно, приходот од камати од штедни влогови е ослободен од државни и локални даноци. Ова значи дека можете да потрошите повеќе од она што го заработувате. Во зависност од вашата држава, ова може да биде голема работа или речиси безначајна.

Бидејќи тие се поткрепени со целосна вера и кредит од Владата на САД, стандардниот ризик за штедни обврзници е многу мал . Малку е веројатно дека владата нема да може да ги плати своите долгови. Ако работите не го сторат тоа лошо, се сомневам дека ќе имате многу повеќе итни проблеми со кои треба да се справите (како наоѓање на храна, засолниште, безбедност итн.).

Ограничувања за откуп на штедни влогови

Ако планирате да инвестирате во заштедички обврзници, треба да бидете свесни за ограничувањата за нивно вложување. Не можете да готовирате во рок од 6 месеци или 1 година од датумот на издавање на оригиналот (6 месеци за обврзници издадени пред февруари 2003 година, 1 година за обврзници издадени по февруари 2003 година). Исто така, ќе бидете казнети за пари во првите пет години (го изгубите интересот од последните три месеци).

Инфлација

Бидејќи тие се релативно безбедни, обврзниците за заштеди не нудат огромни враќања. Ова значи дека ризикувате да гледате дека вашата заработувачка се намалува со инфлација. Имајќи го тоа на ум, препорачувам да користите штедни обврзници за ситуации каде што едноставно не можете да си дозволите ризик за директорот. Ако имате долго време додека не ги искористите парите, можеби ќе сакате барем да ги испитате другите инвестиции.

Ако планирате да користите заштедички обврзници, обврзниците од Серија I заштеди вклучуваат хеџ против инфлација . Заработувате скромна фиксна стапка, плус стапка на прилагодување на инфлацијата.

За време на периоди со висока инфлација, заработувате повеќе. Кога инфлацијата е ниска, заработувате помалку.

Во минатото, можевте да купите обврзници од САД во банки и кредитни унии, но тие денови се зад нас. Министерството за финансии само дозволува купувања преку Интернет или како дел од данокот за наплата. Што повеќе, ако сакате хартија обврзници , единствениот начин да ги добиете е со вашата даночна наплата.

Сеуште можете да ги откупите хартија заштеди обврзници во повеќето финансиски институции, но добивање на нови не е толку лесно како што беше порано.

Ако барате да купите заштеди обврзници за себе или како подарок, ајде да видиме што вашите опции се во согласност со новите правила.

TreasuryDirect.gov - Купи заштеди обврзници онлајн

Министерството за финансии има убав веб-сајт за купување на заштеди обврзници. Процесот е изненадувачки лесен и брз - се додека купувате само обврзници за себе. Ако сте интернет-такт, можете да бидете горд сопственик на обврзница за помалку од 10 минути. Меѓутоа, ако сѐ уште ќе пронајдете работи на интернет (или ако има какви било технички грешки или одложени е-пораки), можеби ќе бидете во повеќе фрустрирачко искуство.

Јас лично имав мазно искуство кога купив заштедички обврзници на Treasury Direct , но други беа помалку среќни. Бидете подготвени да поминете некое време на вашиот компјутер.

Првиот чекор е да креирате сметка . Ќе треба да обезбедите стандардни лични информации, како што се бројот на вашето социјално осигурување и роденденот, и ќе морате да поставувате безбедносни прашања и одговори како на било кој друг финансиски веб-сајт.

Вие исто така ќе поврзете банкарска сметка на вашата сметка TreasuryDirect за да ги финансирате купувањата на вашата заштедна обврзница. Конечно, побарајте е-пошта од TreasuryDirect што ја потврдува вашата сметка и го дава бројот на вашата сметка.

Откако сте најавени, можете да купите различни државни хартии од вредност. Постои дури и "Формулар за купување" на страницата за добредојде, ако направите навика да купувате заштеди.

Оваа опција ви овозможува брзо да ги додадете во вашите одгледувалишта, без да морате да ги внесувате истите информации што секогаш ги внесувате.

Купувањето на обврзници е речиси малку премногу лесно - без разлика дали користите или не користите Purchase Express. Очекував повеќе информации за она што го правев пред всушност да го повлечам активирањето, но можеби само сакам да тројно проверам пред да кликнете. Ако се стремите брзо да се префрлите на интернет, проверете дали знаете што влегувате (на пример, колку долго треба да ги чувате обврзниците) пред да потврдите нешто.

Купување штедни обврзници како подароци

Штедните обврзници најчесто се дадени како подароци, а вие сè уште можете да купите обврзници за некој друг - без разлика дали купувате онлајн или со вашата даночна пријава. За жал, процесот на купување онлајн и давање подарок е тежок, и едноставно не се чувствува исто кога не можете да ја предадете вистинската врска.

За да купите подарок како подарок, ќе ја користите вашата сопствена сметка TreasuryDirect, но на примачот му треба своја сметка за да го прими подарокот (ова е главниот недостаток на онлајн системот). Ако примателот е на возраст под 18 години, родителот или старателот на детето треба да отвори сметка (и потоа да отвори "Мала поврзана сметка" под своја сметка). Покрај тоа, ќе ви треба бројот на социјалното осигурување на примачот кога ќе ја купите обврзницата за штедење.

Ако родителите на детето не можат или нема да отворат сметка на TreasuryDirect, сеуште можете да ги купите обврзниците, да ги држите во "Gift Box" на вашата сметка и да ги префрлите подоцна.

Осигурување за купување штедни влогови со наплата на данок

Ако сте го поставиле твоето срце за купување хартија заштеди обврзници, можете да го стори тоа со вашата даночна наплата. Сепак, можете да добиете само обврзници од Серија I со овој метод.

Кога ќе ги внесете даноците, користете Образец 8888 за купување на обврзници со дел од вашето враќање. Мора да се купи во $ 50 чекори, и можете да добиете до 5000 $ во обврзници на едно време. Вие, секако, можете да купите обврзници за себе, а вие исто така можете да го користите вашето враќање за да купите заштедички обврзници како подароци; само внесете го името на примачот на формуларот. Вашиот хартија обврзници ќе ви биде испратен до вас, и на крајот можете да ги откупите во банка или кредитна задруга која работи со штедни обврзници.