Придружи се, примени и добие финансира
Кредитните заеми обично доаѓаат со ниски стапки и надоместоци, што значи помал вкупен трошок за позајмување . Што повеќе, можеби е полесно да се одобри за заем во кредитна задруга.
Никој не сака да направи заем кој нема да се врати, но малите кредитни унии имаат поголема веројатност да земат повеќе личен пристап во оценувањето на вашиот заем (наместо да преземат ригиден пристап кон сите што аплицираат за заем).
Да започнеме со кредитни унии
Ако никогаш порано не сте користеле кредитни унии, можеби не знаете многу за нив, или можеби само мислат дека се исти како банките. Има многу сличности , но клучна разлика е сопственоста: Кредитните унии се непрофитни организации во сопственост на нивните клиенти. Повеќето кредитни унии работат со цел да обезбедат финансиски услуги за нивните сопственици . Како резултат на тоа, стапките на кредитот за заем често излегуваат малку пониски (во споредба со големите банки кои треба постојано да растат профит).
Како да станете член
Пред да поднесете барање за заем, мора да станете "член" или делумен сопственик на кредитна задруга (не грижете се, тоа не е толку комплицирано како што звучи).
- Критериуми за членство: За да станете член, ќе треба да се квалификувате со исполнување на одредени критериуми. Тоа обично значи дека ги споделувате некои карактеристики со другите членови (како што се живеете или индустријата во која работат или вие членови на вашето семејство).
- Лесни начини: Не е важно кој си, има добри шанси да се вклучите во кредитна задруга, и можеби ќе бидете изненадени од тоа колку е лесно да се квалификувате. На пример, при купување на автомобил, може да најдете дека Застапништвото е во можност да ве направи член - без да морате некогаш да ја посетите една од гранките. Со купување од тој дилер, ги исполнувате (една од) барањата за квалификуваност на кредитна задруга.
- Наоѓање на кредитна заедница: За да дознаете кои кредитни сојузи се достапни во близина, пробајте ја алатката за пребарување на кредитни сојузи на Националната кредитна унија. Ако не можете да најдете ништо локално, многу кредитни унии ги прифаќаат членовите од цела САД.
- Отворање депозит: Откако ќе се најде кредитна задруга дека сте прифатливи за да се придружите, ќе станете член со отворање сметка и правење мал депозит (често 25 долари или повеќе). После тоа, ќе бидете подготвени да аплицирате за заем.
Аплицирање за заем
Во многу случаи, можете да се вклучите во кредитна задруга и да аплицирате за заем во исто. Ако веќе сте член, тогаш сте толку далеку подалеку.
Разговарајте со кредитен службеник во вашата кредитна заедница за да ги разберете видовите на достапни кредити и да прашате за основните услови за добивање на вашиот кредит одобрен.
Процесот варира од место до место, но повеќето кредитни унии (и секој друг заемодавач) ги имаат следниве барања:
- Апликација: Ќе треба да пополните апликација, било онлајн или на хартија.
- Идентификација: На апликацијата, ќе треба да обезбедите идентификување на информации за себе, како што е број за социјално осигурување.
- Вработување: Некои кредитни унии бараат да сте биле на иста работа за одредено време (на пример, 1 година).
- Приход: Ќе ви треба приход за да го отплатите кредитот, и ќе треба да му кажете на кредитна заедница колку ви должи. Вашите месечни исплати за сите долгови ќе треба да бидат под одреден сооднос долг и приход .
- Акционерски или авансни плаќања: Ако купувате дом или автомобил, ќе треба да направите некој вид аванс (што инаку е добра идеја ). За рефинансирање, ќе ви треба доволен капитал , кој обично се мери како однос на заемот и вредноста .
- Кредитната способност: Историјата на позајмување и отплата на кредити ќе ви помогне да добиете одобрение. Вашиот кредитен рејтинг често се користи за да се суди кредитоспособноста.
Нема ништо лошо да побарате некој во кредитна задруга за овие барања пред да поднесете барање за заем. Брз разговор може да ве спаси (и нив) време. На пример, ако го знаете вашиот кредитен рејтинг, добијте неформално мислење за тоа дали можете да се квалификувате или не и да дискутирате за какви било прашања како неодамнешно запленување .
Добивање на одобрение
Откако ќе се пријавите, службеникот за заем ќе ја разгледа вашата апликација за да видат дали се квалификувате за заемот.
Дури и ако немате цврста историја на отплата на кредити (или ако сте имале неколку проблеми во минатото), сепак може да добиете одобрение за заем. Особено кај малите, институции во заедницата, постои пристојна шанса да зборувате со вработените, кои лично ќе ги разгледаат вашите кредитни извештаи и вашата лична ситуација. Понекогаш лично писмо може да помогне. Тоа никогаш нема да се случи во голема банка - ако вашиот кредитен рејтинг е премногу низок, нема исклучоци, и компјутерот ќе одлучи сè.
Долгорочниот однос со кредитна задруга (и запознавање со вработените) може да ги подобри вашите шанси уште повеќе. Ако видат дека добро управувате со вашите сметки, тие со поголема веројатност ќе превидуваат недостаток во вашето минато.
Обезбеден заем, исто така, може да ви помогне да добиете одобрение (и тоа ќе ви помогне да ги изградите вашите кредитни оценки за следниот пат кога ви треба заем). За да добиете обезбеден кредит, ќе заложат некој вид на колатерал , кој кредитната унија може да го преземе ако не успеете да ги направите вашите плаќања. Вие не треба да се заложите на вашата куќа, автомобил или накит - кредитите обезбедени од готовина користат пари на вашата сметка за да ви помогне да добиете одобрение.
Козинер исто така може да ви помогне да добиете одобрение. Косигнар е лице кое потпишува пријава со вас . Тие треба да имаат посилен кредит од вас и дополнителен приход на располагање за да го платат кредитот. Идеално, тие никогаш нема да направат плаќање - тоа е вашиот заем - но тие се одговорни за заемот ако престанете да вршите плаќања. Тоа е голема одговорност (и ризик), и голема корист да побара некој.
Колку долго е потребно?
Добивањето заем од кредитна задруга може да биде многу брзо. Повторно, процесот на приклучување кон кредитна задруга и добивање на заем финансиран може да се случи додека си седи во автомобил застапување. Во филијала на кредитна задруга, честопати можете да добиете одговор во истиот ден, а средствата може да бидат достапни истиот ден или кратко време потоа.
Во некои случаи, тоа ќе потрае подолго. Вработените во кредитната унија имаат многу работа, и не можат да даваат пари додека не имаат шанса да го проценат секој заем. Планирајте однапред, и замолете го вашиот заемодавач колку долго очекувате да почекате.