Долните стапки на хипотеки може да го направат привлечен за рефинансирање, но има трошоци
Прилагодливи стапка на хипотеки
Ако имате хипотека за прилагодливи стапки и вашата стапка е ресетирана на повисока стапка од почетната ниска стапка, дефинитивно вреди да се гледа во рефинансирање. Добрата вест е дека хипотекарните стапки со прилагодливи стапки можат да ги променат каматните стапки во текот на мандатот на кредитот, и кога стапките се намалуваат, тоа може да биде добро. Но, вистинскиот проблем е тоа што дури и така, сеуште веројатно ќе откриете дека плаќате повеќе отколку што би било со хипотека со фиксна каматна стапка.
Фиксна стапка на хипотеки
Стариот стандард кога станува збор за станбени кредити, хипотека со фиксна стапка може да биде еден од најдобрите начини за финансирање на купување на дом. Тоа е затоа што каматната стапка не се менува со текот на времето, што значи дека вашата исплата останува иста. Оваа стабилност на плаќањето е одлична, но има моменти кога тоа може да биде недостаток.
Ако хипотекарните стапки паѓаат во иднина, може да најдете дека плаќате поголем интерес од она што би можеле да го добиете на моменталната хипотека.
Ова би можело да значи фрлање пари наспроти интерес што би можел да го избегнете. Но, обратното е исто така точно. Ако се заклучи со фиксна стапка која е во релативно ниска точка, ако стапките одат во иднина, остварувате значителни заштеди во однос на другите кои можеби добиваат тековни заеми по повисоки стапки.
Размислете за трошоци
Кога размислувате дали да ја рефинансирате вашата хипотека, сакате реално да разгледате колку долго планирате да бидете во домот. Бидејќи постојат затворање на трошоците кои може да изнесуваат илјадници долари, имате поглед на тоа колку долго ќе потрае да се скрши дури и ако сакате да рефинансирате.
На пример, да речеме 1% пониска каматна стапка ќе го намали месечното исплата на хипотека од 100 долари. Тоа не е ништо за да кивате, но, ајде да ги претпоставиме вашите завршни трошоци за рефинансирање вкупно 3.000 долари. Тоа значи дека ќе треба да останете во куќата 30 месеци само да се скрши дури и на рефинансирање. Ако вашите планови треба да се движат за три или помалку години, можете да видите каде рефинансирањето може да ве чини.
Износ на капитал
Друга работа што треба да се разгледа е колку капитал имате во домот. Повеќето банки ќе бараат 20% капитал со цел да го рефинансираат вашиот хипотека. Сеуште може да биде можно да се рефинансира без толку многу капитал, но најверојатно ќе го добиете најдоброто договор ако имате најмалку 20% капитал.
Дополнително, ако веќе некое време живеете во куќата и имате изградено пристоен износ на капитал, веројатно ќе заштедите уште повеќе пари, бидејќи можеби ќе можете да рефинансирате износ понизок од износот на оригиналниот износ на кредитот.
Ова може да ги намали вашите месечни исплати, бидејќи сега плаќате помал заем.
Не заборавајте за нови услови
Едно нешто што многумина забораваат е дека рефинансирањето повторно ќе го продолжи рокот на кредитот. Ако сте биле плаќања на вашиот 30-годишен фиксна хипотека во изминатите 10 години, ти имаше само 20 да си одам. Но, ако рефинансирате, ако изберете друга 30-годишна хипотека, повторно ќе бидете на почетокот. Но, она што некои го прават е всушност рефинансирање од 30-годишна возраст до 15-годишна возраст, ако тие веќе имаат долги години плаќања под нивните појаси.
Завршни размислувања
Како што можете да видите, постојат неколку работи кои треба да се земат предвид пред да се брзаат во банката. Да, пониските стапки на хипотека се добри, и тие можат да те заштедат пари, но тоа не е толку лесно. Треба да бидете сигурни дека всушност ќе живеете во куќата доволно долго за да имаат корист и да одредите дали е веројатно менувањето на условите за заем вреди.
Не само тоа, но вашата кредитна историја е уште поважна од било кога. Ако вашиот кредит не е совршен или имате негативни оценки во вашиот извештај, може да најдете дека дури и не можете да ги искористите најдобрите стапки.
Значи, ако пониски стапки сте заинтересирани за рефинансирање, вреди да се погледне. Само осигурајте се дека не сте подготвени со стапка сам и дека навистина ќе ги искористиме придобивките од рефинансирање.