Мрзливи портфолио дефиниција, структура и пример
Затоа, да се биде мрзелив е добра работа кога станува збор за инвестирање! Најдобрите мрзеливи портфолија можат да постигнат натпросечни повратни при истовремени ризици поради некои клучни карактеристики на оваа едноставна стратегија, "поставете ја и заборавете ја".
Еве како да започнете со изградба на сопствено мрзеливо портфолио:
Инвестирајте во индексни фондови
Индексот на инвестициски штрајкови на основната мудрост на мрзеливост: Бидејќи овие заеднички фондови или берзански тргувани фондови (ЕФТ) не се активно управувани , нивната пасивна природа резултира со перформанси што се совпаѓаат со широките перформанси на пазарот на даден индекс, наместо да се обидуваат да "победат" маркетот." Со различни зборови, менаџерите на заедничките фондови може да бидат исто толку чувствителни на човековата емоција, а со тоа и човечка грешка, како аматерски инвеститор. Затоа, професионалци можат да направат лоши инвестиции одлуки со ангажирање во глупави тајминг на пазарот .
Формирање на системски инвестициски план (СИП)
Што е подобар начин да се биде мрзлив (и мудар) отколку со тоа што сите ваши идни фондови купуваат автоматски?
Можете да го направите ова со поставување на она што се нарекува системски инвестициски план, или SIP , со вашата избрана компанија за заеднички фондови или брокерска фирма. Не само што се отстранувате од ризиците од времето на пазарот, туку ги искориствате усреднувањето на цената на доларот , со што се намалува просечната цена на акциите на инвестициите со купување на акции со фиксен износ на доларот и ефикасно купува повеќе акции кога цените се ниски и помалку се делат кога цените се високи.
Користете средства без натоварувања
Тоа треба да биде прилично очекувано да користиш средства за оптоварување за вашето мрзливо портфолио. Не-оптоварување средства се ослободени од трошоци за продажба, наречени товари, кои се дизајнирани да бидат форма на плаќање на акции брокери и други комисии базирани финансиски советници за нивните услуги. Кога работите сами, што е сосема возможно со взаемни фондови, нема потреба да плаќате додадени надоместоци. Исто така, одржувањето на ниски трошоци ќе ви помогне да го зголемите враќањето на вашето портфолио.
Изградба на едноставно портфолио на взаемни фондови
Честа долгорочна портфолио структура е основно и сателитски портфолио , кое е поставено како звучи: Изберете "core", како што е еден од најдобрите S & P 500 Индекс фондови. Ова ќе го сочинува најголемиот дел од портфолиото. Другите средства во портфолиото со секој сочинуваат помал процент. Ова се "сателити". Примарната цел на дизајнот на овој портфолио е да го намали ризикот преку диверзификација (ставајќи ги јајцата во различни кошници), додека надминувањето (добивање на повисоки повратни од) е стандарден репер за перформанси, како што е индексот S & P 500. Во краток преглед, портфолиото на "Core" и "Satellite" се надева дека ќе постигне надпросечни приноси со понизок просечен ризик за инвеститорите.
Ребалансирајте го вашето портфолио
Повторното балансирање на портфолио на заеднички фондови е едноставно чин на враќање на тековните алокации на инвестициите назад кон оригиналната инвестициска распределба.
Затоа, повторното балансирање ќе бара купување и / или продавање на акции на некои или на сите ваши заеднички фондови за повторно враќање на износот на распределбата. На пример, ако вашето мрзливо портфолио се состои од 4 заеднички фондови, наменети за по 25%, ќе ги ставите соодветните купувај и продавате занаети за да се вратите назад на овие алокации на претпланирана, периодична основа. Со други зборови, повторното балансирање е важен аспект за одржување на изградбата на портфолио на заеднички фондови, исто како што промената на нафтата или менувањето се на тековното одржување на вашиот автомобил. Во некои случаи, можеби ќе можете да поставите "автоматски" ребаланс. Во секој случај, треба да го направите ова еднаш годишно. Повеќе од ова не е навистина потребно. Само изберете датум, како што е вашиот роденден или Нова Година или нешто незаборавно и повторно балансирајте!
Користете Еден од најдобрите Мрзеливи Портфолио Примери
Еден популарен пример за мрзеливо портфолио е мрзливо портфолио со три фондови со фондови на Авангард . Има повеќе од еден начин да се распределат трите фондови, но тука е еден начин да се направи тоа:
40% Авангард Вкупно фонд Индекс Фонд
30% Авангард Вкупно Меѓународен фонд Индекс Фонд
30% Авангард Вкупен фонд за индекси на пазарот на обврзници
Во овој пример, инвеститорот може да користи една компанија за взаемни фондови, Vanguard Investments , која има одличен избор на фондови со индексирање без оптоварување, при користење на средства кои обезбедуваат широка диверзификација преку различна пазарна капитализација (големи капи, капа), светска изложеност (и на американски и странски пазари) и широка изложеност на пазарот на обврзници.
Опција за мрзеливо портфолио: Инвестирајте само со еден заеднички фонд
Наместо да креирате сопствено мрзеливо портфолио, можете да го одберете најлесното портфолио на сите - портфолиото на еден фонд ! Можете да користите избалансиран фонд , кој вообичаено ќе има утврдена и фиксна распределба на акции, обврзници и готовина. На пример, многу избалансирани фондови имаат умерена комбинација од 60% акции, 30% обврзници и 10% готовина. Другите се поагресивни или поконзервативни.
Друга опција за еден фонд е да се користи фонд за целни датуми , кои се средства кои инвестираат за одреден датум на време. Овие средства се вообичаени во 401 (к) плановите и можат да се користат во пристапот со еден фонд. Ако инвестирате за пензионирање, може да сметате за еден од целите на пензионирањето на Авангард. На пример, некој што планира да се пензионира во или во близина на 2030 година, може да користи Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Како целна година за пензионирање се приближува, менаџерот на фондот постепено ќе ја намали распределбата на акциите и ќе ја зголеми распределбата на обврзници и готовина (се развива од агресивен до умерен кон конзервативен) со текот на времето.
Купувачот внимавајте: Целните-датуми Средствата се крајно "мрзеливо портфолио", но нема фондови со една големина. На пример, екстремно конзервативен инвеститор не може да биде задоволен со распределбата на средствата на целниот датум доколку распределбата е премногу агресивна за нивната посебна толеранција за ризик . Затоа можеби ќе сакате да направите мала домашна задача пред да инвестирате со проверка на алокација на средствата на фондот за целната датум.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.