Не само "Liar Loans"
Сепак, некои луѓе не можат да ги произведат потребните документи. За нив, ниско-документација (или не-документација) заем е привлечен, и тие кредити се уште се на располагање на некои.
Причини за ниски документи за кредитирање
Постојат неколку причини зошто можеби нема да можете да (или сакате) да обезбедите информации за давателот. На пример:
- Самовработените лица претпочитаат да покажуваат помал приход за даночни цели, но ова заостанува кога аплицира за заеми
- Младите работници имаат историја на ниски плати, или немаат историја
- Новите сопственици на бизнис не можат да покажат минато на конзистентна заработувачка (генерално е потребна вредност од неколку години)
- Пензионери со приход од инвестиции
- Потребите од приватност диктираат дека ќе го задржите нивото на приход кон себе
- Наоѓањето и организирањето документација е премногу тешко
- Вашиот приход или имот не се документирани на било кој начин прифатлив за давателот
Квалификации без документација
На "добри стари денови" на лесно квалификација се завршени. Пред финансиската криза која достигнала врв во 2008 година, едноставно можете да му кажете на вашиот хипотекарен брокер колку ќе заработите, а малку ако било потребно доказ. Тие "наведени приходи" (исто така познати како "лажливи кредити") повеќе не се достапни.
Закон за финансиска заштита на потрошувачите (CFPB) сега бара заемодавците да обезбедат дека имате способност да ги отплатите одобрените кредити - ако хипотеката е "квалификувачки" заем. Но, некои кредитори се подготвени да работат во неквалификуван хипотека простор.
Имајте на ум дека овие кредитори не бараат да се вратат во 2006 година - тие не се заинтересирани за издавање хипотекарните кредити користејќи неточни бројки.
Сепак, тие се заинтересирани да работат со луѓе кои имаат способност да го вратат (иако немаат способност да ги документираат своите приходи и средства во традиционални формати).
За да се квалификувате за овие заеми, треба да бидете привлечен заемопримач, а карактеристиките подолу ќе ви помогнат.
Добар (или голем) кредит: повторно, ниско-документација хипотекарни заеми се нешто од минатото. Заемодавците се подготвени да се спогодат за помалку информации ако имате одлични оценки (над 720 е добро место за почеток). Тоа, рече, ако сè друго е во добра форма, неколку dings на вашиот кредитна извештаи не може да го уништи договорот.
Приход: приходот секогаш ви помага да добиете одобрение за заем. Но, неквалификуваните кредитори би можеле да бидат поблаги при проценката на вашиот приход. Ако може да го направите вашиот случај (иако не можете да направите W2), можеби ќе добиете одобрение.
Средства: има многу резерви пари, исто така, помага вашиот случај. Големите банкарски и инвестициски сметки може да послужат како "резерви" за кои може да се намалите за да продолжите да вршите плаќања. Заемодавателите може да бидат поблаги за приходот ако сте силни на средствата.
Акционерски капитал: заемодавците сакаат да ги минимизираат своите ризици и да видат дека имате кожа во играта. Ако направите поголемо плаќање , имате подобри шанси со ниски документарни кредитори.
За конвенционални хипотеки, 20% е доволно, но 40% или повеќе може да се бара со неквалификувани заемодавачи. Секогаш може да го искористите тој капитал некогаш подоцна.
Цената
Не постои такво нешто како бесплатен ручек. Бидејќи не ја докажувате вашата способност да ги вратите стандардните документи, кредиторите преземаат поголем ризик. Овие кредитори, исто така, преземаат повеќе регулаторни ризици со работа во сиви (но сепак правни) области. Како резултат на тоа, цената е повисока.
Очекувајте каматна стапка што е најмалку еден процент повисока за низок документарен заем. Други такси за обработка, исто така, може да бидат надуени. Ако само барате полесен начин да аплицирате за заем, ова можеби не е најдобрата опција ( ископате ги старите даночни пријави и плати ). Но, ако спаѓате во категориите наведени погоре, тоа може да биде вашата единствена опција и сеуште вреди за цената.