Почетниците треба да се држат до трите главни продуктивни класови на средства
Додека градење на комплетно портфолио може да изгледа како невозможна задача, бидете сигурни дека дивидендите, интересот и изнајмувањата се вредни.
Некои од нив се повеќе ранливи на богатство што ги уништува силите како што се инфлацијата, додека други имаат поголеми бариери за влез, што значи дека ќе мора да заштедите пари за многу подолго, пред да може да скокнете со двете нозе. Она што го прави уште поинтересно е дека не само што ќе тежнеете да гравитираат кон одредени класи на имот врз основа на вашата личност, ќе најдете дека различните класи на имот ги задоволуваат различните потреби во различни периоди од вашиот живот.
Пример: Ако сте пензионирани во вашите седумдесетти години, тоа не прави многу смисла да се одржи огромни позиции на акции, освен ако не планирате да понесете пристоен имот на вашите наследници или добротворни цели. Наместо тоа, веројатно ќе биде подобро да уживате во релативната сигурност и стабилност на приходот од камати од висококвалитетни обврзници.
На тој начин, ако земјата се спушти во голема депресија, вашите шанси за одржување на вашиот животен стандард ќе бидат многу подобри.
За сега, да ги погледнеме големите три: Сопственост на сопственост, позајмување пари и недвижности. Речиси сите главни средства што најверојатно ќе ги разгледате кога прашувате како да инвестирате пари спаѓаат под една од овие категории.
Стекнување сопственички дел во бизнис
Кога вложувате пари во бизнис, создавате или купувате во продуктивен систем што, се надевате, генерира нето добивка со продажба на производ или услуга за повеќе отколку што чини да се испорача на клиентот.
Историски гледано, сопственоста на успешен бизнис е најголем извор на акумулација на богатство за самопроизведени мажи и жени, надминувајќи ја следната највисока класа на имот, недвижен имот.
Постојат неколку начини да ги инвестирате вашите пари во сопственост на бизнисот. Ти можеш:
- Започнете ја вашата компанија, често со воспоставување на трговец поединец, општо партнерство, друштво со ограничена одговорност, друштво со ограничена одговорност или корпорација. Ако имате талент, вештина, дисциплина и, до одреден степен, среќа на одличен оператор, тоа често е најпрофитабилниот пат кон инвестициското богатство, бидејќи можете да купите во фирмата по книговодствена вредност со вашата стапка на сложеност еднаква на враќањето на капитал, или ROE .
- Купувајте во нечија приватна компанија или партнерство, често во замена за готовина или труд, под услови приватно преговарани. Некои инвеститори се специјализираат во таканаречениот приватен капитал, ограничувајќи се на специфични сектори на економијата каде што се чувствуваат како да имаат предност, како што се технологијата или производството.
- Купи удел во бизнис со кој јавно се тргува, најчесто со купување на обични акции во корпорација со која се тргува на пазарот преку шалтер или на една од берзите како што се NYSE, Nasdaq, Торонто берза, Лондонска берза, Токио Берза, итн.
Повеќето луѓе ќе паднат во последната категорија затоа што имаат дневна работа и се заинтересирани да научат како да инвестираат пари што ги изградиле во нивните брокерски сметки , 401 (к) планови , Рот ИРА или традиционални IRAs , директни планови за купување акции , и сметки на заеднички фондови . Во речиси сите овие случаи, вистинскиот начин на кој можете да инвестирате пари - односно да земете парични салда што сте ги собрале и да го претворите во сопственост на бизнисот - е детално опфатен во написот што го напишав наречен Како да купите акции за портфолиото на инвестиции . Започнете таму ако сакате да научите повеќе и да се вратите откако ќе завршите со читањето.
Обезбедување на заштеди
Потрошувачката на пари во сите негови деривации и форми е стара колку и самата цивилизација. Инвеститорот го зачувува неговото богатство, а потоа им овозможува на другите да го позајмат за свои цели врз ветувањето за отплата плус каматата врз основа на проценетиот ризик, проектираната стапка на инфлација и должината на заемот.
Постојат огромен број на начини на кои можете да ги инвестирате вашите пари во оваа класа на средства, вклучувајќи:
- Изработка на директен, приватен, преговарачки кредит со заемопримачот врз основа на писмен или вербален договор со детали за условите, условите, распоредот на отплата и каматната стапка
- Изработка на одново-заеми заеми преку пазарни платформи како што се Lending Club или Prosper каде што ќе конкурирате за мал процент од дадениот заем и ќе финансирате дел од неа
- Купување на обврзници издадени од суверени влади (на пр. Државни обврзници или штедни обврзници ), општини , корпорации , непрофитни организации или други субјекти
- Стекнување на FDIC осигурено уверение за депозит во банка или друга финансиска институција
Во многу реална смисла, исто како и инвестирањето пари во бизнис, кога позајмувате пари, сложената годишна стапка на раст што може да ја заработи зависи, делумно, од вашата вештина. Знам 80-годишен пензионер кој, во свет со речиси нула проценти каматни стапки, внимателно, остроумно и мудро стекнува домови во населбите, а потоа ги изнајмува на сопствени услови за семејствата што се борат со неа помош, но кој инаку не може да се квалификува за хипотека.
По прилагодувањето за разни фактори, нејзината еквивалентна стапка на капитал е северно од 13% на годишно ниво и заемите обезбедени со доволен капитал што се појавува како неисполнување на обврските, таа нема никаква загуба. Во неколку случаи, кога едно семејство паднало за шест месеци или повеќе на заемот заради катастрофални животни околности, таа се одлучи да му прости на целиот износ, бидејќи таа прави толку многу пари од она што сега е нејзино хоби во самракот од нејзиниот живот.
Никој не ги рекламира овие инвестиции. Таа ги создава од слаб воздух. Таа гледа можност и со помош на пенкало, адвокат, нотар, а нејзините заштеди наоѓаат начин да ги решат потребите на другите луѓе. Последен пат кога ја посетував, таа не однесе во ресторан каде што можеше да користи ваучери за да јаде бесплатно. "Моето покојно момче го финансираше бизнисот", рече таа. "Еден од условите што тој ги преговараше беше половина дузина бесплатни оброци месечно и тие продолжуваат да ми даваат по смртта".
Човекот што го запознал пред да почине во 80-тите - самиот мултимилионер и покрај тоа што нема надворешни знаци на тоа - дојде и од ерата на Големата депресија. Тој ги искористил кредитите што ги направил на бизнисот како начин да исцедат 72 бесплатни оброци годишно. Никогаш нема да го најдете тоа што е наведено на лист за залихи на обврзници во вашата локална берзанска фирма.
Инвестирајте пари во недвижности
Зад позајмувањето пари, правејќи профит од сопственост на недвижен имот, е меѓу најстарите регистрирани финансиски активности во целата регистрирана човечка цивилизација. Од антички Египет до денешен Њујорк, ако поседувате имот - било да е тоа место на живеење, канцеларија или парцела - може да му дозволите на некој друг да го користи во замена за плаќање познато како кирија.
Одредени видови на инвеститори преферираат сопственост на недвижен имот над сите други класи на имот поради неговата трајна природа. Како илустрација, аристократијата во Велика Британија е толку концентрирана во недвижностите дека само 0,6 отсто од целата земја поседува 50 отсто од сите рурални недвижности во државата.
Во модерната економија, постојат неколку начини за стекнување на недвижен имот за вашето портфолио на инвестиции . Тие вклучуваат, но не се ограничени на:
- Купување дом за вашето семејство, што е повеќе од намалување на трошоците и помалку инвестиции, но сепак спаѓа во оваа категорија
- Купување на имотот целосно и изнајмување на станарите
- Купување имот, подобрување и / или развој на некој начин, и продавање на тоа
- Финансирање закуп / откуп трансакции
- Збивање пари со други инвеститори за купување на недвижен имот преку специјални бизниси во корист на даноците ослободени од корпоративни даноци во повеќето околности. Овие бизниси се познати како REITs или инвестициски фондови за инвестирање во недвижнини , и често може да се стекнат исто како и сите други акции преку брокерска сметка. Постојат дури и ETFs и заеднички фондови кои се специјализирани за REITs.
Повеќе мисли за тоа како да се инвестира пари
Иако постојат многу други работи кои можете да ги стекнете ако сакате да ги инвестирате парите и да заработите добра стапка на враќање - во мојот сопствен живот, на пример, експлоатирав нешто познато синтетичко правичност за да направам многу мои први пари - тоа веројатно е несоодветно за новите инвеститори да размислат за ништо, освен за овие три класи на имот.
Тие се повеќе од доволно за да се пензионираат богати, да живеат удобно и да ги остават своите деца и внуци доверливи фондови полнети со богатство кое може да ги одржи со децении, ако не и за остатокот од нивниот живот. Немојте да се обидувате премногу да го комплицирате со скокање во нешта што не ги разбирате во прво време како матични ограничени партнерства.
Следете го советот на еден од најголемите инвеститори во историјата; не отстапувајте од KISS, или " Keep it Simple, Glup " и веројатно ќе доживеете многу подобри резултати, со многу помалку непроспиени ноќи, отколку што инаку би можеле да имате.