Побарај пари за да финансираш набавка на земјиште

Каде да добивате кредити за купување земјиште

Купување земјиште ви овозможува да се изгради домот на вашите соништа или да се зачува парче од природата. Сепак, земјиштето може да биде скапо во областите со голема побарувачка, па можеби ќе ви биде потребен заем за да го финансирате купувањето на земјиштето. Може да претпоставиме дека земјиштето е сигурна инвестиција (по сите, "тие не прават ништо повеќе од тоа"), но заемодавците гледаат земјишни заеми како ризични, така што процесот на одобрување може да биде поцврст од стандардните станбени кредити.

Леснотијата и цената на позајмувањето ќе зависи од видот на имотот што го купувате:

1. Земјиште што имате намера да го изградите во блиска иднина
2. Суровини што немате намера да ги развиете

Во најголем дел, земјиштето кредити се релативно краткорочни кредити, кои траат од две до пет години пред да се плати балон . Сепак, постојат долгорочни кредити (или може да се претворат во долгорочен кредит), особено ако градите станбен стан на имотот.

Купи и изгради во еден чекор

Кредиторите најмногу сакаат да позајмат кога имате планови за изградба на вашиот имот. Одржувањето на суровините е шпекулативно. Градењето е исто така ризично, но банките се поудобно ако сакате да додадете вредност на имотот (со додавање на дом, на пример).

Градежни кредити: Можеби ќе можете да користите единствен заем за купување на земјиште и изградба на фондови . Ова ви овозможува да страдате преку помалку документи и помалку затворање на трошоците. Освен тоа, можете да обезбедите финансирање за целиот проект (вклучувајќи го и завршувањето на изградбата) - нема да заглавите држи земја додека барате заемодавач.

Градење на планови: За да добиете одобрение за градежен заем, ќе треба да ги презентирате плановите на вашиот заемодавач, кој ќе сака да види дека искусен градител ја врши работата. Средствата ќе бидат дистрибуирани со текот на времето, како што проектот напредува, така што вашите изведувачи ќе треба да ги следат, ако очекуваат да се платат.

Функции за заем: Градежни кредити се краткорочни заеми, обично со користење на плаќања само со камата и трае помалку од една година (идеално проектот е завршен до тогаш). По тоа време, заемот може да се конвертира во стандарден 30-годишен или 15-годишен заем, или ќе го рефинансирате заемот користејќи ја својата новоизградена структура како колатерал .

Надоместок: За позајмување за земјиштето и градежните трошоци, ќе треба да направите аванс . Планирајте да излезете со 10 до 20 проценти од идната вредност на домот.

Завршени многу против сурова земја

Ако купувате многу што веќе има комунални услуги и пристап до улиците, ќе имате полесно време да добиете одобрение.

Сурово земјиште: Сувото земјиште сè уште може да се финансира, но зајмувачите се повеќе колебливи (освен ако тоа е типично за вашето подрачје - на пример, некои области се потпираат на пропан, бунари и септички системи). Тоа е скапо да додадете работи како канализација линии и електрична енергија за вашиот имот, и постојат бројни можности за неочекувани трошоци и одложувања.

Надоместок: Ако купувате многу (на пример, во подрачје во развој), можеби ќе можете да намалите само 10 или 20 проценти. За необработеното земјиште планирајте минимум 30 проценти надолу, и можеби ќе треба да донесат 50 проценти на табелата за да добиете одобрение.

Функции за заем: Завршените многу помалку се ризични за кредиторите, така што со нив е поголема веројатност да понудат заеми за еден чекор, кои се претвораат во "постојани" (или 30-годишни) хипотеки по завршувањето на изградбата. Со недовршени многу, кредиторите ги скратуваат кредитните услови (на пример, пет до десет години).

Намалување на давателот ризик: Ако сте за купување на суровини, вие не мора да се добие лош кредит. Можете да ги подобрите вашите шанси да добиете добра зделка ако му помогнете на заемодавецот да управува со ризик. Може да биде можно да се добијат долгорочни кредити, пониски каматни стапки и помало барање за аванс. Фактори кои помагаат вклучуваат:

1. Висок кредитен рејтинг (над 680), кој покажува дека сте успешно позајмени и отплатени во минатото.
2. Ниски стапки на долг и приход, што укажува на тоа дека имате доволно приход за да ги направите потребните исплати.

1. Мал износ на заем, што резултира со пониски плаќања и имот што е најверојатно полесен за продажба.

Нема планови за развој

Ако ви се случува да купите земјиште без планови да се изгради дом или бизнис структура на земјата, добивање кредит ќе биде уште потешко. Сепак, постојат неколку опции за финансирање.

Локални банки и кредитните унии: Започнете со прашања со финансиски институции лоцирани во близина на земјиштето кое планирате да го купите. Ако веќе не живеете во оваа област, вашите локални заемодаватели (и онлајн кредитори ) може да се колебаат да одобруваат заем за празно земјиште. Локалните институции го знаат локалниот пазар и можеби имаат интерес да ја олеснат продажбата во областа што ја гледате. Иако локалните институции можеби се подготвени да позајмуваат, сепак може да бараат до 50 проценти во капиталот и релативно краткорочни кредити.

Главен капитал: Ако имате значителен капитал во вашиот дом , можеби ќе можете да позајмите против тој капитал со втората хипотека . Со тој пристап, можеби ќе можете да ги финансирате цените трошоци за земјиштето и да избегнувате користење дополнителни кредити. Сепак, земате значителен ризик користејќи го вашиот дом како залог - ако не можете да направите исплати на заемот, вашиот заемодавач може да го земе вашиот дом во затварање . Добрата вест е дека каматните стапки на кредитот за домашен капитал би можеле да бидат помали од стапките на заем за купување земјиште.

Комерцијални кредитори: Особено ако го користите имотот за деловни цели или инвестиција, комерцијалните заемодаватели би можеле да бидат опција. За да бидете одобрени, ќе треба да го убедите службеникот за заем дека сте разумен ризик. Отплатата може да трае само десет години или помалку, но плаќањата може да се пресметаат со користење на 15-годишен или 30-годишен амортизационен распоред . Комерцијалните кредитори би можеле да бидат повеќе прифатливи кога станува збор за колатерал. Тие може да ви дозволат да направите лични гаранции со вашиот престој, или можеби ќе можете да користите други средства (како инвестициски фондови или опрема) како колатерал.

Финансирање на сопственикот: Ако не можете да добиете заем од банка или кредитна задруга, моменталниот сопственик на имот може да биде подготвен да го финансира купувањето. Особено со суровата земја, сопствениците може да знаат дека им е тешко на купувачите да добијат финансирање од традиционалните заемодаватели, и тие можеби нема да брзаат да горат. Во такви ситуации, сопствениците обично добиваат релативно голема аванс, но сè е преговарано. Рокот за отплата од 5 или 10 години е вообичаен, но плаќањата може да се пресметаат со подолг распоред за амортизација. Корист од финансирањето на сопственикот е тоа што нема да ги плаќате истите затворени трошоци што ќе ги платите традиционалните заемодаватели (но сепак вреди да се исплати за истражување на титулата и границите - чесните земјопоседници може да прават грешки).

Специјализирани заемодавци: Ако само го чекате вистинското време да изградите или сте одбрале дизајн за вашата куќа, најверојатно ќе треба да ги користите решенијата погоре. Но, ако имате необични планови за вашиот имот, може да има заемодавач кој се фокусира на вашата намена за земјиштето. За разлика од банките (кои работат со луѓе кои градат куќи, во најголем дел), специјализирани заемодаватели прават точка на разбирање на ризиците и придобивките од други причини за сопственост на земјиштето. Тие ќе бидат повеќе подготвени да работат со вас, бидејќи тие не треба да дознаам еднократен договор. Овие зајмувачи може да бидат регионални или национални, па пребарувајте онлајн за се што имате на ум. На пример:

• Заштита на природните ресурси
• Отворена рекреација на приватна сопственост
• Сончеви или ветерници
• Мобилни или емитувани кули
• Земјоделство или употреба на добиток, вклучително и ранчови, органски фарми, хоби фарми и коњски каси

Совети за купувачи

Дали вашата домашна задача пред купување на земјиште. Може да го видите имотот како празно чеша полна со потенцијал, но не сакате да се превртите на главата.

Затворање на трошоците: Покрај куповната цена, може да имате и затворање на трошоците ако добиете кредит. Побарајте надоместоци за извор, трошоци за обработка, трошоци за проверка на кредитот, надоместоци за проценка и многу повеќе. Дознајте колку ќе платите и ќе ја направите конечната одлука за финансирање со тие бројки. За релативно ефтин имот, трошоците за затворање може да изнесуваат значителен процент од куповната цена.

Добијте анкета: Не претпоставувајте дека тековните линии на оградата, маркерите или "очигледните" географски карактеристики точно покажуваат граница на имотот. Добие професионалец за да го завршите граничното истражување и проверете пред да купите. Сегашните сопственици на имот можеби не знаат што имаат, а тоа ќе биде вашиот проблем откако ќе го купите.

Проверете го насловот: Особено ако неофицијално позајмувате (на пример, користејќи го вашиот дом капитал или продавач, на пример), направете она што професионалните зајмувачи го прават - пребарување во наслов. Дознајте дали има имот или други проблеми со имотот пред да ги предадете парите.

Буџет за други трошоци: Откако ќе ја поседувате земјата, може да бидете на јадицата за дополнителни трошоци. Прегледајте ги тие трошоци во дополнение на сите исплати на заем што ќе ги направите за земјиштето. Потенцијалните трошоци вклучуваат:

1. Општински или окружни даноци (проверете кај вашиот даночен советник за да видите дали се квалификувате за одбивање)
2. Осигурување на слободно земјиште или напуштени згради
3. Сопственост на сопствениците на домови (HOA), ако е применливо
4. Секое одржување е потребно, како што се поправање на оградни линии, управување со дренажа, итн.
5. Трошоци за изградба, ако некогаш одлучите да изградите, додадете услуги или да го подобрите пристапот до имотот
6. Давачките за дозволи, за секоја активност што сте ја планирале на имотот

Знајте ги правилата

Кога ќе видите слободни земјиште, може да претпоставиме дека е можно нешто. Меѓутоа, локалните закони и условите за зони го ограничуваат она што можете да го направите - дури и на сопствениот приватен имот. HOA правилата можат да бидат особено фрустрирачки. Зборувајте со локалните власти, адвокат за недвижности и соседи (ако е можно) пред да се согласите да купите.

Ако откриете какви било проблеми со имотот што го имате, прашајте за правење промени. Можеби немате среќа, или можеби ќе можете да го направите она што го сакате по следењето на правилните процедури (со пополнување на документацијата и плаќање такси). Веројатно ќе биде полесно ако побарате дозвола наместо да ги вознемирите вашите соседи.