Време кога се создаваат среќата
Моќната, непобитна вистина, која честопати се повторува во финансиските кругови, е тоа што правењето многу пари не бара висок IQ, било на пазарот или во бизнисот.
Потребна е немилосрдна контрола на трошоците , дисциплинирана рутина и се фокусира на тоа што е точно за долгорочно, придржувајќи се само до она што го разбирате (или вашиот круг компетенции). Без разлика дали управувате со франшиза на Мекдоналдс или управувате со својата 401k од вашата матична канцеларија, можеби економистот Пол Самуелсон најдобро го кажал: "Инвестирањето треба да биде како да гледате суви бои ... Ако сакате возбуда, земете 800 долари и одете во Лас Вегас. "
Формулата за успех не се сменила во изминатите неколку векови, и се чини дека веројатно нема да се промени во иднина.
Првото правило за правење пари за време на берзата на берзата
Купи акции на добри деловни субјекти кои генерираат вистински профит и атрактивни поврат на капиталот , имаат ниски до умерени соодноси на долг и капитал , кои ја подобруваат бруто профитните маржи , имаат управување со пријателски однос со акционерите и имаат барем одредена франшиза вредност . Овие фирми се одржуваат подобро под стрес, со што се зголемува закрепнувањето, дури и ако цената на акциите опаѓа за 75% или повеќе.
Второто правило за правење пари за време на пад на берзата
Долар чини просечно во и надвор од вашите позиции, купување и продавање на фиксни стапки и постави количини на пари. Ова ќе ви овозможи да се избегне купување на позиција на врвот или продажба на дното. Вие никогаш нема да бидете во можност да време на пазарот, па се држи до рутинска политика на редовни акција акција или ликвидација.
Третото правило за правење пари за време на пад на берзата
Реинвестирајте ги вашите дивиденди затоа што ќе ја надминат програмата за просечно трошење на доларот. Работата на реномираниот професор по финансии Џереми Сигел повторно покажа време и време дека реинвестираните дивиденди се огромна компонента на целокупното богатство на оние кои го направија своето богатство да инвестираат на пазарот.
Четврто правило за правење пари за време на пад на берзата
Чувајте ги трошоците ниски. Иако тоа може да изгледа безначајно, но постои голема разлика помеѓу заработката 7% и 8,25% на вашите пари. За 25-годишниот инвеститор од 5.000 долари месечно во Рот ИРА со надеж дека ќе се повлече на 65 години, стапката на поврат од 7 отсто ќе му донесе околу 998.175 долари од пензионирањето. Враќањето од 8,25% ќе резултира со богатство од 1.383.610 долари. Тоа е 38,6% повеќе пари, или $ 385,435! Ставете ја разликата во општински обврзници и добивате дополнителни 17.000 $ + во приходи по оданочување секоја година, без да ја допрете главницата.
Размислете за тоа - истата инвестиција, со само малку повисоки приноси, ќе ви донесе дополнителни 1.400 долари месечно во приход за пензионирање по оданочување, без да морате да го допирате вашето портфолио . Пред оданочување, тоа е околу 2.300 долари во бруто плата кога работевте девет до пет години на вашата дневна работа.
Стави друг начин, добивање на таа дополнителна 1,25% враќање во текот на 40 години е како добивање на 27.600 $ зголемување на платите во текот на вашите работни години. Големата разлика е во тоа што нема да морате да се занимавате со закажани часови, шеф, соработници или менувач за да ги наплатите вашите општински обврзници .
Зошто зборуваме за разлика од 1,25%? Тоа е надоместокот за управување кој го наплаќаат повеќето активно управувани инвестициски фондови. Индексен фонд само купува и држи кошница со акции основана за да го прикаже индексот - најчесто, S & P 500 или Dow Jones Industrial Average . Со речиси и да нема трошоци за одржување, трошоците на фондот се само 0,12% од средствата годишно, или 120 долари за секои 100,000 долари што сте ги ставиле на работа! Двете најпопуларни индексни фондови ги нудат Vanguard и Fidelity (проверете го проспектот за тековните трошоци).
Сум видел една голема компанија за управување со богатството да понуди фонд за индексите S & P 500, која бара буквално никаква работа, но секоја година наплаќа 1% + трошок за трошоци.
Тоа е 10x цената на средствата на Fidelity и Vanguard за речиси идентичен производ! Веќе сте виделе што импликациите можат да бидат во вашиот pocketbook во текот на неколку децении. Повеќето инвеститори не ја сфаќаат важноста на таксите бидејќи парите автоматски се одземаат од самиот фонд. Со други зборови, тие не мора да напишат чек, па тоа е случај "надвор од видот, од умот". (За повеќе информации, прочитајте Сите за заеднички фондови .)
Петто правило за правење пари за време на пад на берзата
Конечно, последната тајна за градење на вашето богатство кога Вол Стрит е во бура е да се создадат бекап генератори и извори на приходи . Ова е една од најважните работи што можете да направите за да го намалите ризикот. Дури и ако сте адвокат кој заработува 300.000 долари годишно, или актер кој ќе чини 2.000.000 долари по филм, ќе имате многу пријатен живот ако знаете дека не сте зависни од вашата следна плата за да го одржите вашиот животен стандард.
Моето лично омилено користење на овој метод е моделот Berkshire Hathaway . Ова е начинот на кој мојот живот и финансии се структурирани, и тоа може да го направи многу полесно да ги наплати првите неколку милиони долари во нето вредност. Во суштина, живеете од вашата дневна работа, го финансирате вашето пензионирање од вашата редовна плата. Потоа, ќе изградувате други генерички пари (на пр., Автомобили за перење, продавници за малопродажба, патишта за весници, спасувачка работа во текот на летото, патенти, авторски права, куќи за изнајмување итн.) Што ги користите за да го изградите вашето портфолио на инвестиции. На тој начин, додека ја вршите својата редовна работа - одите на работа, ги собирате децата, имате состаноци со вработените и ставате гас во автомобилот - вашите парични генератори внесуваат пари во вашите брокерски, пензиски и други инвестициони сметки.
Ова може да ги избрише децении од вашата потрага до финансиска независност, а да не споменете дека ве заштити ако сте ја изгубиле работата (во кој случај, привремено можете да ги повлечете парите од генераторите за готовина за да ги платите трошоците за живеење, додека повторно не би можеле да најдат работа ). Размислете за Ворен Бафет . Ако Млечната кралица требало да банкротира, тој сè уште би бил богат од GEICO. Ако тоа беше да одат надолу премногу, тој се уште има Небраска мебел Март. Ако тоа е уништено, секогаш има бои на Бенџамин Мур. Ако тие беа избришани, тој секогаш можеше да се врати на Кока-Кола. Ако тие престанат да постојат, секогаш постојат Американ Експрес, Вашингтон Пост, Велс Фарго, САД Банкроп, Џонсон и Џонсон, Борсхајм и Средна Америка. Плус, тој прави милиони да седат на разни директори на директори . Сето ова започна со хартиена рута која му го обезбеди својот почетен капитал повеќе од пред седумдесет години. Дознај од тоа!