Како да ги намалите даноците на взаемните фондови

Најдобри инвестициски стратегии за минимизирање на оданочувањето

Намалувањето на даноците е еден од најдобрите начини за зголемување на приходите од нето инвестиции. Затоа, добра даночна стратегија е интегрален аспект на добра инвестициска стратегија.

Еве некои од најдобрите начини да се намалат даноците на инвестициски фондови:

Избегнувајте распределби на паушални суми

Доколку вашите взаемни средства се чуваат на сметката за одложено плаќање, како што е ИРА, 401 (к) или ануитет што е заштитен со данок, може да избегнете голема сметка за данок со тоа што ќе извршите превртување или со земање на вашите дистрибуции во помали количини, повеќе од една календарска година.

Ако имате 401 (к) и не ви требаат пари сега, вие сте мудро да ги избегнувате даноците целосно со пренесување на вашите 401 (к) пари во друг квалификуван план, како што е ИРА. Ако ви треба да повлечете пари од некоја причина, тогаш можете да земете колку што ви е потребно од вашата ИРА, наместо да бидете оданочени на целата рамнотежа, како што е случајот со паушалната распределба од 401 (к).

Размислете за овој пример. Кога ќе подигнете пари од сметка за одложено плаќање, вообичаено имате долг од доход (плус 10% навремена казна за повлекување во некои случаи) и вие сте оданочени во вашата највисока федерална даночна стапка. Да речеме дека твојот заработен приход (од вашата работа) ве става во 15% федерална даночна заграда. Ајде, исто така, да кажеме дека ќе се движиме до 25% даночна стапка ако вашиот приход се зголеми за повеќе од 10.000 долари. Ако имате 401 (к) биланс од 20.000 долари и земете паушална распределба во една календарска година, не само што ќе го имате данокот на доход за целиот износ, туку ќе плаќате со повисока стапка од 25%, а потоа стапката од 15% .

Но, ако земете 10.000 долари во тековната година и чекате да извадите дополнителни 10.000 долари во следната година, вие ќе бидете оданочени само со стапка од 15% (под претпоставка дека вашиот заработен приход од вашата работа останува ист). Така, данок на доход од 20.000 долари на 25% е 5.000 долари. Но, федералниот данок на две дистрибуции од 10.000 долари во одделни години со 15% би бил вкупна даночна сметка од 3.000 долари (заштеда од 2.000 долари)!

Бидете паметни за локацијата на имот

Не треба да се мешаат со распределбата на средствата, локацијата на средствата е стратегија за избор на соодветни видови сметки (наоѓање на најдобра локација) за вашите инвестиции. Оданочувањето е значително различно во сметките одложени за данок отколку во брокерските сметки. Продажбата на заеднички фондови на сметка одложена од данок, како што е ИРА или 401 (к), нема да генерира даноци за капитални добивки. Всушност, продажбата на средства не генерира никакви даноци (иако може да се применат други такси за взаемни фондови ). Исто така, приходот од дивиденди не се оданочува во ИРА или 401 (к) с додека не се повлече подоцна, како што е пензионирањето.

Средствата кои генерираат мали даноци без данок треба да се чуваат на брокерски сметки и взаемните фондови кои можат да генерираат даноци треба да се чуваат на сметки одложени од данок. На пример, на брокерска сметка, може да размислите за користење на даночни ефикасни фондови, како што се фондови за општински обврзници или фондови кои генерираат мали или никакви приходи од дивиденди, како што се одредени фондови со тргувани размени (ETF) , индексни фондови или фондови за акции за раст.

Напред за распределбите на капиталните добивки

Од взаемните фондови се бара да дистрибуираат 95% од нето-капиталните добивки генерирани во нивните портфолија на своите акционери. За да им помогне на акционерите да се подготват за дистрибуција на капитални добивки, компаниите од заеднички фондови генерално ги објавуваат проценките за распределба на капитални добивки кои започнуваат во октомври.

Овие проценки за распределба на капиталните добивки може да им помогнат на инвеститорите на инвестициски фондови (кои поседуваат средства на даночни сметки) да платат за даночен ден.

Знајте како и кога да ја искористите искористувањето на даночните загуби

Ако го продадете вашиот акции заеднички фонд за повисока цена отколку што сте го купиле, ќе имате капитална добивка. Ако го продадете вашиот фонд по пониска цена отколку што сте го купиле, имате капитална загуба. Кога користите капитални загуби за да ги неутрализирате капиталните добивки или да го намалите редовниот приход, правите нешто што се нарекува даночна загуба бербата. Кога генерирате капитална добивка, може да должите данок на капитални добивки (освен ако инвестицијата не се чува на сметката за одложено плаќање, како што е ИРА или 401 (к)). Сепак, капиталната загуба може или да ја надомести капиталната добивка или, ако немаше капитални добивки во текот на даночната година, може да искористите до 3.000 долари за да го намалите вашиот редовен приход.

Ако нето загубите надминуваат 3000 долари, инвеститорот може да ги пренесе неискористените загуби во идни даночни години.

Загубата на даночни загуби е често стратегија за инвестирање на годината, но мудриот инвеститор ќе биде свесен за сите купувања и продажба на фондови во текот на целата година и да донесува одлуки за инвестирање врз основа на инвестициските цели, а не каприците на пазарот.

Дознајте како се оданочуваат дивидендите за заеднички фондови

Важно е прво да се забележи дека акционерите на заеднички фонд можат да се оданочуваат на дивиденди на фондот, дури и ако овие распределби се примаат во готово или се реинвестираат во дополнителни акции на фондот. Исто така, за одредени даночни обврски и даночни олеснувања, како што е ИРА, 401 (к) или ануитет, дивидендите не се оданочуваат на инвеститорот додека се чуваат на сметката. Наместо тоа, инвеститорот ќе плати данок на доход за повлекувања во текот на оданочливата година, кога се врши дистрибуција (повлекување). Некои заеднички фондови, како што се фондови за општински обврзници, можат да платат приходи за акционерите што се ослободени од федерално оданочување.

За оданочливи сметки, како што се индивидуални и заеднички брокерски сметки, дивидендите за заеднички фондови обично се оданочуваат или како обичен приход (оданочен според стапката на данокот на приход поединци) или како квалификувани дивиденди (оданочива до максимална стапка од 15%). Обичните и квалификувани дивиденди се пријавуваат кај взаемни инвеститори на даночната форма 1099-ДИВ . За целите на поднесување даноци, заедничкиот инвеститор (даночен обврзник) ќе поднесе дивиденда на Формула 1040, Распоред Б, и Образец 1040, редови 9а и 9б.

Запознајте го времето на датумите на дивидендата

Повторно, во однос на оданочувањето, дивидендите се загрижени само за оданочливи сметки, како што се индивидуални и заеднички брокерски сметки (не сметки одложени од данок, како што се IRAs, 401 (k) или даночни заштитени ануитети). Ако одлучите да додадете инвестициски портфолио, особено на крајот на една календарска година, може да добиете исплата на дивиденда. Ова може да биде добредојден поттик за враќањето на вашиот портфолио, но ако не инвестирате конкретно за приход, можеби нема да сакате дополнителен данок. Слично на тоа, ако размислувате да продавате акции на заеднички фонд, можеби ќе сакате да го продадете пред датумот на дивиденда за да го избегнете данокот.

За да се избегне данок на дивиденда на крајот од една година, обрнете внимание на датумот на екс-дивиденда , што е првиот ден во кој новите купувачи на акции нема да добијат дивиденда. Овој ден е обично два трговски дена пред датумот на евидентирање на дивидендата, бидејќи акциите се решаваат три дена по датумот на тргување (наречен период на порамнување "Т + 3" за "датум на тргување плус три").

За поголемо разбирање, сите сопственици на акции на денот пред датумот на екс-дивиденда ќе добијат дивиденда. Овој ден пред екс-дивидендата се нарекува датум на дивиденда . На пример, ако датумот на екс-дивиденда беше денес и сте ги купиле или продадете вашите акции денес, вие сепак би ја добиле дивидендата дури и ако ја продадовте утре. Забелешка: Цената на акции на акции обично се намалува на датумот на екс-дивиденда за износ што е приближно еднаков на исплатената дивиденда, бидејќи дивидендата е намалување на средствата на компанијата и прилагодената цена на акциите ќе го одрази ова.

Користете даночни-ефикасни фондови

Даночно-ефикасните фондови генерираат мали или никакви дивиденди или капитални добивки. Затоа, ќе сакате да ги најдете видовите на заеднички фондови кои се совпаѓаат со овој стил ако сакате да ги минимизирате даноците на редовна брокерска сметка (и ако вашата инвестициска цел е раст - не приход). Прво, можете да ги елиминирате средствата кои обично се најмалку ефикасни (да генерирате најмногу даноци).

Взаемните фондови кои инвестираат во големи компании, како што се капиталните фондови, особено во категоријата со голема вредност, обично произведуваат повисоки релативни дивиденди, бидејќи големите компании честопати поминуваат дел од нивниот профит заедно со инвеститорите во форма на дивиденди. Средствата од обврзниците природно произведуваат приходи од камата добиени од основните залихи на обврзници, па затоа и не се ефективни за даноците. Исто така, треба да бидете внимателни со активно управуваните инвестициски фондови, бидејќи тие се обидуваат да го "победат пазарот" со купување и продажба на акции или обврзници. Така, тие можат да генерираат прекумерни капитални добивки во споредба со пасивно управуваните средства .

Користете фондови со мал коефициент на промет

Еден аспект на даночната ефикасност е нискиот коефициент на промет, кој се изразува како процент од поседувања на одредени фондови кои биле заменети (претворени) во текот на претходната година. Нискиот промет сооднос укажува на стратегија за купување и одржување на активните фондови, но природно е својствена за пасивно управуваните фондови , како што се индексните фондови и фондовите со тргувани размени (ETF) . Во принцип, и сите други работи се еднакви, фондот со повисок роден промет ќе има повисоки трговски трошоци ( расходи за расходи ) и повисоки даночни трошоци, отколку фонд со помал промет. Накратко, понискиот промет генерално преведува во повисоки нето добивки .

Анализирајте го односот меѓу даноците и трошоците

Како што звучи, данокот на трошоците е мерка за тоа како даноците влијаат на нето враќањето на инвестицијата. На пример, ако вашиот взаемен фонд заработува 10% враќање пред данок, но даночните трошоци направени од фондот го намалуваат вкупниот принос до 9%, соодносот на данокот на трошоци е 1%. Инвеститорите можат да најдат поврат пред данок, даночни прилагодени приноси и даночни трошоци сооднос за заеднички фондови во Morningstar .

Одрекување: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како даночни совети или совети за инвестирање. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.