Читателот прашува: Го купивме нашиот дом пред неколку години, без да дознаеме многу за соседството, што се покажа како помалку сосед и повеќе хауба, па сега не можеме да го продадеме. Мојата сопруга вели дека нејзината фризерка и 'кажала за план каде што би можеле да купиме нов дом, се преправаме дека ќе го изнајмиме нашиот постоен дом и, откако нашиот затворен затворач ќе застане, престанете да плаќате за нашиот стар дом. Таа го нарече "купи и кауција". Ова звучи премногу добро за да биде вистина. Дали нешто не е во ред со купување и со кауција?
Одговор: Купете и кауција е резултат на купување на нов дом со намера да се качите на стариот. Се смета за хипотекарна измама . Дури и олеснителни околности не му даваат на сопственикот на куќата право да извршат хипотекарна измама.
Кои се околностите за проширување за купување и залог?
Понекогаш сопствениците на куќи се чувствуваат оправдани затоа што веруваат дека биле измамени кога го купиле нивниот постоен дом. Неколку причини за купување и залог на должници се чувствуваат измамени се како што следува:
- Претставник на хипотеки не ги објасни целосно последиците од финансирањето како што се прилагодливи стапки на кредитите , или опциите за плаќање само со камати не го плаќаат главниот обврзник.
- Агентот за недвижности го натера купувачот да верува дека домашните вредности никогаш не можат да паднат. На пазарите каде што вредностите паѓаат и купувачот има инвестирано малку или ништо кон капиталот , домот може да вреди помалку од износот што го должи на банката.
- Банката би можела да му вети на купувачот дека рефинансирањето секогаш ќе биде опција и потоа ќе ги промени насоките за кредитирање, што го направи невозможно да се добие нов заем.
Според некоја од горенаведените сценарија, сопственикот на домот може да се чувствува заглавен и да биде притиснат да му дозволи на домот да влезе во затварање, но не сака да се откаже од правото на сопственост на домот. Во главите на овие сопственици на куќи, тие чувствуваат дека околностите бараат измама затоа што биле измамени.
Сепак, тоа не го менува фактот дека купувањето и кауцијата претставува хипотекарна измама и е против законот.
Како купува и кауција работи?
Купи и кауција вклучува лажење. Тоа обично вклучува изготвување на лажен договор за изнајмување и презентирање на оваа лажна документација на заемодавачот. Да ги следиме чекорите што митскиот сопственик на куќата - ќе го наречеме Клод - ќе следат:
- Прво, Клод решава дека - од која било причина - неговиот дом повеќе не одговара на неговите цели.
- Бидејќи Клод не може да добие нов хипотекарен заем по кратка продажба или запленување, тој се обидува да најде дом за купување пред да премине во неисполнување на постојната хипотека.
- Клод пишува понуда за купување на новиот дом и поднесува барање за кредит.
- Заемодавателот бара од Клод за договор за изнајмување за да покаже дека станарот ќе се пресели во стариот дом на Клод и ќе ги исплати платите на Клод.
- Клод го прашува својот пријател Клајд да потпише договор за изнајмување, иако Клајд нема намера да се пресели во или да го изнајми стариот дом на Клод. Тој го поднесува овој договор за лажен изнајмување на заемодавачот.
- Давателот одобрува нова хипотека на Клод и го финансира заемот .
- Клод никогаш не прави друго плаќање во неговиот стар дом. Известување за неисполнување на обврските е поднесено и дома оди во затварање, потоа се враќа во банка.
- Клод кредит е уништен, но тој не се грижи, бидејќи тој веќе купи нов дом и нема намери да се движат долго време.
Зошто е купување и спасување против законот?
Во случајот на Клод, тој фалсификувал документи за заем и намерно лажел на апликацијата за заем. Тоа е измама за хипотека. Хипотекарната измама се случува кога заемопримачот ги задржува информациите - како намерна намера да престанат да вршат плаќања на друг доверител - или фалсификуваат информации - од кои било би предизвикало новиот заемодавател да го одбие заемот ако заемодавачот знаел за тоа.
Исто така, се смета дека измамата лежи на барање за кредит и дава лажни документи на заемодавачот. ФБИ ја дефинира хипотекарната измама како "материјално погрешно прикажување, погрешно толкување или пропуст што се потпира на ангажирач или заемодавач за финансирање, купување или осигурување на заем".
Како резултат на практиките за купување и кауција, упатствата на Fannie Mae сега бараат од купувачите да се квалификуваат за хипотеки во двете домови во почетокот на кредитот, освен ако постојниот дом има многу капитал.
Тоа е затоа што сопственикот на домот со многу капитал би бил глупав да оди подалеку од него.
За време на пишувањето, Елизабет Вајнтраб, DRE # 00697006, е соработник на Брокер во недвижниот имот Лион во Сакраменто, Калифорнија.