Затворање на трошоците се средства, покрај исплата на кредитот, исплатени при порамнување. Според Zillow, овие трошоци обично се движат од 2 до 5 проценти од куповната цена на домот. Трошоците се разликуваат меѓу државите, но готовинските трансакции може да имаат помалку трошоци од финансираните купувања.
Кои се трошоците за затворање и кои ги плаќа?
Иако многу од трошоците се поврзани со финансирањето, други се независни од хипотекарниот заем . Некои трошоци обично се поврзуваат или со купувачот или со продавачот, но нешто е преговарано. На пазарот на купувачот, кога имотот е бавен за продажба, вознемирените продавачи често се согласуваат да платат дел од трошоците за затворање на купувачот. Ова е помалку веројатно да се случи на пазарот на продавачот, кога имотите се продаваат брзо.
Некои трошоци јасно се одговорност на продавачот. На пример, продавачот обично ја плаќа вкупната комисија за недвижности ; ова е цена за затворање на продавачот. Износот се одзема од средствата од продажбата, а агентот за затворање пишува проверка на котација и продажба на компании за недвижнини. На сличен начин, продавачот плаќа за свој адвокат за недвижности, ако тој има задржано еден. Ако продавачот сеуште не ги платил годишните даноци на имот , продавачот го набавува купувачот за бројот на денови што продавачот го поседувал во таа година.
Овој кредит го намалува количеството на пари што купувачот му треба при затворањето.
Купувачот обично плаќа за хипотека такси - апликација, потекло поени, попуст поени, хипотеки за осигурување , кредитна извештај, хипотека брокер такса. Заемодавателите обично не ги наплаќаат сите овие надоместоци за секоја трансакција. Потекло точка компензација на давателот или хипотека брокер за нивната работа; попустната точка ја намалува каматната стапка .
Секоја точка чини 1 процент од износот на кредитот. Разговарајте со вашиот кредитен службеник за можноста за амортизација - вклучително и во заемот - некои од овие давачки. Ова ќе ја зголеми месечната исплата на хипотека, но ќе ја намалиш количината на пари што треба да ја донесете до табелата за затворање.
Други заклучни трошоци за вклучување во буџетот за купување дома
Затворањето на трошоците опфаќа широк спектар такси. На пример, осигурувањето на титулата заштитува од минатите дефекти во насловот, како што се фалсификувани документи, неоткриени наследници или неоткриени залози. Вообичаено се издаваат две различни политики во исто време. Една од нив е политика на заемодавачот која е задолжителна ако примате хипотека. Вториот е изборен, но високо препорачливо, политика на сопствениците на куќи. Локалните царини влијаат кој плаќа, но купувачите и продавачите често преговараат за исплата на титулата. Политиката обично чини помалку од 1 процент од куповната цена на домот.
Надоместоците за евиденција на документи се наплаќаат за делото и хипотеката или за дело на доверба . Државата, исто така, може да ги процени таксите за пренос на нови и претпоставени хипотеки - обично плаќани од страна на заемопримачот - и на делото, платени од продавачот.
Заемодавците бараат осигурување за опасност од сопствениците на куќи. Дополнителни поплави, ветер или земјотрес покриеност, исто така, може да биде задолжително, во зависност од локацијата на имотот.
Овие годишни политики се ефективни на денот на затворањето, но сопственикот на куќи може да плати за нив однапред. Трошоците варираат во голема мера меѓу провајдерите, па така купуваат околу најдобрите цени што ги задоволуваат вашите потреби. Цената година премија се должи со затворање.
Заемодавателите бараат проценка на имотот што купувачот вообичаено плаќа во времето на инспекцијата. Трошоците се разликуваат во зависност од големината на домот, а FHA проценките чинат повеќе од конвенционалните проценки.
Заемодавателите исто така собираат двомесечна платена перница за ескротирани предмети кои се вклучени во вашата исплата на хипотека, како што се осигурувањето за опасност и даноците на имот. Овие трошоци, исто така, би требало да се случат при затворање.
Разбирање на вашата добра вера Проценка
Еве една прилично сеопфатна листа на типични затворање на трошоците, кои треба да се истакнат во проценката за добра вера:
- Надомест за извлекување на заем (1% од износот кој е позајмен, или 100 $ за секои 10.000 $ позајмени)
- Надомест за заем за заем
- Надомест за апликација за заем ($ 75 до $ 400)
- Поени (до "купување надолу" на каматната стапка: помеѓу 100 и 300 долари за секои 10 000 долари позајмени)
- Давачки на заемодавачот
- Провизии на купувачот
- Провизија за проценка
- Кредитен извештај
- Изнајмена такса за давателот
- Хипотека брокер провизија или такса
- Даночна услуга такса
- Провизија за обработка
- Надоместок за осигурување
- Такса за пренос на жици
- Камата од денот на порамнување до датумот на првата исплата на хипотека
- Приватни премии за осигурување на хипотеки за заштита на вашиот заемодавач (750 до 1750 долари)
- Премии за осигурување од опасност
- Даноци на имот од денот на порамнување до крајот на даночната година
- Надоместок за порамнување или затворање / зачувување
- Такса за подготовка на документот
- Нотарски надомест
- Наслов пребарување и осигурување на титулата за заштита на вашиот заемодавач ($ 400 до $ 600)
- Наслов осигурување за да ве заштити
- Сметка такси
- Даночни марки
- Инспектор за штетници
Законот за процедури за порамнување на недвижностите бара службениците за заем да ги испратат апликантите проценка за добра вера (GFE) на очекуваните трошоци за затворање во рок од три работни дена од потпишувањето на апликацијата за заем. Овие проценки ќе бидат многу блиску до крајните трошоци и обично ќе пристигнат околу 30 дена пред затворањето. Ако ви требаат повеќе време за да се подготвите, побарајте од кредитен службеник да ве преквалификува за заем пред да започнете да гледате во домовите. Барајте GFE од проценетите трошоци. FHA кредитите овозможуваат да се платат трошоците за затворање со пари за подарок, а вашата држава или град може да има достапни програми за првпат Homebuyer кои помагаат при затворање на средствата за трошоци. Разговарајте за можностите со локален кредитен службеник или агент за недвижнини.