Ова значи дека финишот за секој инвеститор е различен бидејќи секој има различни цели, цели и планови за животниот стил.
Некои луѓе навистина сакаат ништо повеќе од неколку хектари во поглед на планина, кабина за дневници, ловечка пушка, верен куче и добра книга за читање на тремот.
Други сакаат брзи автомобили, океанизирани вили, скапи часовници и доверливи фондови полнети со толку многу акции , обврзници , взаемни фондови и недвижнини , нивните правнуци нема да мора да се грижат за ништо.
Никогаш не поседувајте нешто што не го разбирате
Ако постои едно правило кое би можело да спаси огромни количини на финансиска болка, тоа би било такво: Не купувајте или не држете нешто што не можете да му објасните на градинка во три реченици или помалку - како ги прави своите пари , какви се неговите потенцијални замки, и како тие пари се наоѓаат во вашите раце. Ова звучи толку едноставно - а тоа е - но малкумина се чини дека го следат.
Во моментот кога бик пазарот почнува да беснее некаде, инаку совршено разумни луѓе кои имаат доволно здраво размислување да не излезат на дожд без чадор, одеднаш го ставаат во глава тие треба да купуваат обезбедени должнички обврски , иако тие не можеа да ви кажат што се.
Или да се откажат од безбедноста на паричните депозити и да ги заменат за хартии од вредност на аукција, иако не можат да објаснат како работат.
Дали ја знаете разликата помеѓу уделот на акциите и главната единица за ограничено партнерство ? Не? Потоа не купувајте МЛП преку вашиот брокер. Тие изгледаат како акции, тргуваат како акции, но се дефинитивно не акции.
Можете да бидете за непријатно даночно изненадување ако започнете да ги собирате без да знаете што правите. Дали знаете како се претпочитаат акции се разликуваат од обични акции и корпоративни обврзници? Не? Тогаш не ги купувајте.
Истото важи и за сè, од конвертибилни акции до REITs . Има многу време за да дознаете за овие хартии од вредност и секогаш можете да ги купите утре. Скокање пред да бидете подготвени, добро информирани и свесни за опасностите е како неплатерот да одлучи дека неговиот прв обид во базенот треба да биде од високиот нуркачки одбор на олимпискиот објект. Тоа веројатно нема да заврши добро и ако тоа го прави, тоа е среќа, а не вештина.
Заштитете се себеси од негативната страна со проактивно управување со ризикот
Ризикот е постојано присутен кога управувањето со вашите пари и мудро ги инвестира бара од вас да го почитувате, истовремено намалувајќи го . Ако не, може да ги избришете годините, можеби дури и децении или живот, на заштеди; заштедите за кои сте го замениле дел од очекуваниот животен век (буквално - продавате часови од вашиот живот во замена за пари, часови што може да седите на плажа, да пишувате роман, да научите да сликате, да отпатувате од брегот на Флорида , или следење на вашето омилено хоби).
Постојат различни видови на инвестициски ризик : ризик на ликвидност, ризик од инфлација , пазарен ризик, ризик од странки и ризик од измама.
На и на тоа оди. Ова е една од причините поради кои е толку важно да не се фокусираме на апсолутни приноси, туку на прилагодени приноси од ризик ; активно, постојано, се стремиме да го намалиме ризикот .
За повеќето инвеститори, цената на доларот во просек во диверзифицирано портфолио во текот на многу децении е статистички најуспешен начин за драстично намалување на ризиците од секаков вид . Пар ова со големи парични резерви за да се обезбеди перница во случај на загуба на работни места, рецесија, затворање на берзата или колапс, природна катастрофа или други непредвидени ситуации и вие сте на вистинскиот пат.
Ова може да звучи контраинтуитивно, но богатите инвеститори всушност се опседнати со одржување на високи парични салда. Од 115.610.216 домаќинства во САД, околу 1.821.745 имаат инвестициски портфолија во вредност од повеќе од 3.000.000 $, а голем дел од овие пари се паркирани во течни зеленчуци.
Како мислите дека богатите се способни да купат имот на евтини, кога сè оди на југ?
Можеби никој не го отелотворува овој концепт подобро од инвеститорот на милијардерот Ворен Бафет . Неговата холдинг-компанија, Беркшир Хатавеј , има околу 60 милијарди долари во готовина и парични еквиваленти што се наоѓаат на билансот на состојба . Тој собира пари, понекогаш со години на крајот - постоел период кој опфаќа голем дел од 1980-тите, всушност, кога тој воопшто не купил ниту една акција - чекајќи вистинска можност да ги собере неверојатните претпријатија што потоа седи со децении.
Искористете ја предноста на моќта на сложениот интерес што е можно порано
Мудрото инвестирање значи искористување на моќта на сложениот интерес . Колку помладите ќе почнете, толку е полесно да натрупате нето вредност од вилицата. Студентот кој заштедил само 111 долари по плата, на пример, би можел да заврши со 4,426,000 долари. Ова е една од причините зошто богатите богати можат да се збогатат: кога ќе подигнете фонд за доверба за вашите деца или внуци, тие ќе имаат корист од својот живот, додавајќи ги нивните пари да растат додека во основно училиште. Овие дополнителни години се извонредни во однос на конечните резултати.
Можеби вистински математички пример може да помогне. Ќе користиме некоја временска вредност на формулите за пари . Замисли дека има три лица - Самоил, Авигеја и Даизи.
- Самоил го започнува животот без инвестиции, не спасува во текот на своите дваесетти и триесетти години. Но, тој почнува да прави многу пари од времето кога има 45 години, во тој момент веднаш почнува да остава настрана 5000 долари месечно. Претпоставувајќи просечни стапки на поврат на своите акции, тој завршува со 3.436.500 американски долари пред данок кога ќе се повлече.
- Авигеја го започнува животот без инвестиции, но секогаш сакала лични финансии и пари. На 18 години, таа одлучува да отстапи 100 долари неделно. Таа ја одржува оваа навика за време на нејзиниот живот и никогаш не ја зголемила износот со инфлација, што значи постепено станувало полесно и полесно да се финансира. Претпоставувајќи просечни стапки на поврат на нејзините сопственички хартии од вредност, таа завршува со 4,534,269 американски долари пред данок кога ќе се повлече.
- Дејзи е родена и од првиот здив што ја зема, нејзините родители одвојуваат 25 долари неделно за нејзините инвестиции. Оваа рутина се одржува низ целиот нејзин живот и никогаш не се зголемува со инфлацијата. Претпоставувајќи просечни стапки на поврат на своите акции, таа завршува со 6,361,819 долари од времето кога се повлекува.
Ако сакате да знаете како да се збогатате , постои тајна: Или стави многу пари за работа, нека работи подолго време, или, идеално, и двете.
Организирајте ги вашите холдинг и се однесувате на начин кој ви овозможува да ги минимизирате даноците
Откако видел колку е моќно мешање во последниот дел, сфаќаш дека секој долар вреди многу повеќе идни долари ако претпазливо управува . Колку повеќе можете да заштедите на даноци, толку повеќе пари ќе работите за вас. Научете како да ги искористите одложените даночни обврски .
Дознајте како да го користите Рот ИРА , што е најблиску до совршеното даночно засолниште што сиромашните и средните класи најверојатно ќе ги добијат. Дали вашето семејство го структурира своето богатство, така што дупката на засилената основа може да се искористи при смртта. Користете техника за поставување средства за да ги минимизирате даночните плаќања. Формирање на семејно друштво со ограничени партнерства за пренос на богатство користејќи попусти за ликвидност за намалување на даноците за подарок.
Не лажете ги вашите даноци, не се приближувајте до работ на линиите, туку дефинитивно ги искористите сите паузи кои Ви ги дал Конгресот според законот. Вашите избрани претставници ги стави таму со причина и претпоставуваа дека ќе се искористите од нив, па разговарајте со вашите советници за да дознаете што недостасувате.
Контролирајте ги вашите трошоци
Понекогаш, такси може да биде достоен за тоа. За одредени високи нето-вредни поединци, особено со сложени потреби (да речете дека сте работеле за компанија Fortune 500 и завршивте со акумулирање на концентриран блок од високо ценети акции, треба да ликвидирате на уреден начин, истовремено минимизирање на даноците и заштита од ненадеен колапс на пазарот ), приватна банка или регистриран инвестициски советник кој наплатува надомест од 1% или 2%, апсолутно може да биде во вредност од неговата или нејзината тежина во злато, што многу повеќе ја надминува износот што би бил зачуван со обидот да се направи сам пристап.
Структурирањето на портфолио кое користи нешто како добротворна останост самостојно може да плати за себе даночни заштеди многу, многу пати. Поставување на таканаречена QTIP доверба која осигурува дека децата од првиот брак не се намерно или случајно дезиненерирани од втор (или четврти) сопружник, додека вториот сопружник сè уште е предвиден во текот на остатокот од неговиот живот има вредност.
Постојат десетици ситуации во кои таа такса која секој сака да се жали е најдобрата пари што можете да ги потрошите, под услов таа да е интегрирана во поширок пакет на услуги. Недвижнини инвеститорот? Вие би можеле да добиете пристап до многу подобри услови за финансирање на вашите проекти со тоа што ќе бидете дел од приватната група клиенти, надоместокот што го плаќате на вашата доверба и средствата на портфолио џвакани од заштедата на камати на долг страна.
Твојот тинејџерски син доби во несреќа, ти си надвор од земјата, и ти треба некој да го спаси од затвор во средината на ноќта? Вашата приватна фирма за управување со богатство со бели чевчиња може да го стори тоа за вас, но фирмата како Авангард сигурно нема. Тоа е компромис. Треба да ја разгледате целата слика. Што добиваш? Враќањето на пазарот не е единствената променлива. Услугата, намалувањето на ризикот, пристапот, проширените понуди за производи и помошта за приватност се сите на менито.
Тоа, рече, за многу мали и средни инвеститори, ова не е проблем. Тие никогаш нема да имаат доволно богатство, ниту пак треба доволно сложени, да се грижат за дополнителните услуги и придобивки. Нема слики од масло за да се осигураат или да се извршат проверки во позадината на дадилите. Во таа смисла, трошоците и трошоците за кои сакате да го платите најмногу внимание веројатно вклучуваат сооднос на трошоците за заеднички фондови .
За многумина, ова значи да се одлучите за нешто како низок, пасивно управуван индексен фонд од фирма како претходно споменатиот Авангард. За други, тоа ќе биде префрлување на компанија за дисконтски брокерски наплати за 10 долари или помалку за трговија, наместо традиционална банка која проценува провизија од 150 долари за истото тргување.